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长期理财选对方向比追求短期排名更重要。最近帮客户老张设计的"退休金计划"挺有参考性：200万本金分成四份，用日富一日债基组合打底仓，U定投做指数增强，再配上15%养老年金险锁定终身现金流，现在每月稳稳到账1.2万，比存银行利息高出两倍多。
这几类产品值得重点考虑：
1、养老理财组合：包含目标日期型基金+年金险的组合拳。比如50岁客户通过配置2035养老目标基金，搭配确定收益型年金，既能参与资本市场成长，又能确保退休后有稳定现金流。
2、指数增强组合：像沪深300指数增强基金这类产品，我们团队开发的U定投策略能智能跟踪估值变化，去年帮客户在2800点以下加码布局，今年指数回升20%时已分批止盈。
3、固收+银行理财：现在很多银行推出5年期封闭理财，年化收益在3.8%左右。不过要注意封闭期配置，有位客户把30%资金放在日富一日的债基组合里，流动性和收益都更好。
4、组合债基：日富一日这类产品其实比单买某只债基更稳妥，它通过10%的单一基金持仓限制，把风险真正分散开，最近债市波动时回撤明显小于同类产品。
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发布于2025-8-17 21:41 广州
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