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长期理财要挑能穿越周期的产品，最近客户里比较受欢迎的是这几类：股票型基金适合愿意承受波动的，像中证1000这类宽基指数基金就比较省心；年金险能锁定长期利率，现在还有预定利率3%的品种；我们主推的日富一日债基组合，用100%纯债打底仓，去年帮助很多客户守住了收益底线；货币三佳这类活钱管理工具作为备用金账户也很实用。
2025年可以关注的优质理财方向：
1、权益类配置有策略：被动型的指数增强基金比单纯ETF更有优势，像沪深300指数增强连续3年跑赢基准。主动管理型建议选持仓分散的混合基，比如U定投目前跟踪的新能源+消费组合，比单押赛道的基金波动更小。如果资金量大，还可以用股权REITS参与不动产投资。
2、稳健产品有巧搭配：日富一日的优选债基组合，平均持有1000只债券分散风险，适合作为家庭理财的压舱石。有个退休教师用200万本金配置，每月利息稳定在5000元以上。国债、大额存单这类保本产品可以占总资产30%，但现在利率走低，建议搭配有分红功能的储蓄险。
3、工具类产品更省心：开通证券账户后，像货币三佳这类智能货基组合，收益自动比货基高0.3%，7×24小时可取，比银行T+0理财更灵活。我帮90后客户设计的“活钱+定投”方案，用工资10%做货币三佳积累本金，攒够3万就转投U定投，两年多滚动出16%收益。
从业十年我总结出多套组合策略，现在点击右上角加我微信，送你《长期理财黄金配置表》，包含不同资金量的现成方案和操作模板。比如100万资金如何用日富一日打底仓，用指数基金做进攻，点对点教你选产品，顺手点个赞让我知道你需要，马上领取专属方案开启财富升级。
发布于2025-8-16 22:58 广州
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