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长期理财规划重在稳中求进，分享几个值得关注的品类。按客户实际需求来看，货币型基金组合如货币三佳适合存放备用金，既能拿活期便利又有货基收益；债基方面日富一日这类优中选优的债基组合，适合作为资产配置的安全垫；像U定投这样的智能定投工具，特别适合按月分批布局成长性资产，有位坚持了3年的客户去年仅用15%仓位就抓住了科技股反弹机会。
具体来看长期理财的核心配置方向：
1、活钱理财优选：货币三佳这类组合通过动态优选货基，实时跟进出优质标的，既能随时取用又能享受复利增长。之前有位开店老板娘把进货资金放这里，每月能多出两三千收益补贴房租。
2、稳健收益担当：日富一日这类债基组合通过分散持仓降低波动，就像给资产穿上防滑鞋。去年帮一位退休教师配置了20%仓位，在股市大跌时有效稳住整体账户，年化3.8%稳稳跑赢存款利率。
3、智能定投利器：U定投的估值策略很实用，有位客户设置医疗+新能源双赛道定投，系统在今年3月自动触发消费板块补仓指令，半年时间收益差就追平了定存五年的收益。
4、指数增强工具：像中证500指数增强基金，通过量化模型争取跑赢基准指数，适合相信国运的长期投资者。某位客户从2019年开始每月定投，复合年化收益达到9%。
5、另类固收组合：含可转债、同业存单等多元标的的固收+产品，收益弹性比纯债更高。有位客户用这类产品作为子女教育金储备，三年时间攒出了留学首年费用。
从业十年我整理了一套"长跑冠军理财包"，包含上述五类资产的配置策略和实操技巧。点击右上角加我微信，发送"财富规划"即可获取定制方案，还能解锁智能定投参数设置秘籍。觉得推荐中肯请点个赞，立即联系帮你搭建穿越牛熊的理财组合。
发布于2025-8-14 11:43 广州
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