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2025年想要做好长期理财，重点关注这四类产品会更稳当，比如年金险、指数增强基金、券商收益凭证都很有代表性。去年给一位50岁的客户做规划时就用了“核心+卫星”策略：用券商收益凭证做固定收益打底，拿70%资金做智能债基组合“日富一日”增强收益，再配置30%到中证红利指数做长期增值。持有2年后整体年化达到5.3%，比单纯存银行多赚1倍。
长期理财产品的选择重点：
1、看底层资产：选有实际价值支撑的产品，比如配置消费龙头股的基金或高评级城投债的理财。有位客户之前买过包装成理财的商铺众筹，结果项目烂尾血本无归，这就是典型底层不清晰的风险。
2、注意流动性：千万别把所有钱都锁进5年期的产品。建议参考“货币三佳”这类活期理财+3年期国债+长期权益基金的组合，像去年有位客户把买房首付款存在货币三佳，半年多稳稳赚了3000多块利息。
3、算清费用成本：同样是债券基金，管理费0.3%和1.2%十年下来收益能差15%。我们之前帮客户筛选出一批低费率的“U定投”组合，费用直降60%还能自动调仓，特别适合用来存教育金。
从业十年我发现，长期理财真不是简单看排行榜，得根据家庭收支、用钱节点来搭配。点击右上角加我微信，送你一套《家庭理财搭配地图》，附赠三大智能工具（估值测算+组合诊断+调仓提醒），现在咨询还送20份热门产品测评报告。觉得有启发点个赞，私信我领定制方案，手把手教你构建专属财富池。
发布于2025-8-14 11:17 广州
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