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理财产品风险等级划分5个等级懂得人给指点下

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理财产品风险等级划分5个等级懂得人给指点下

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资深刘经理

资深刘经理基金

帮助9.2万好评4.5万从业10年

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您好！理财产品的5个风险等级一般是这样划分的：
1. R1（谨慎型）：这类产品通常投资于国债、银行存款等低风险、高流动性的资产，几乎不受到市场波动的影响，本金损失的可能性极低，收益也相对较为稳定。比如一些短期的银行活期理财产品就属于这一等级。
2. R2（稳健型）：产品主要投资于债券、货币市场工具等固定收益类资产，也会有少量资金配置到股票等权益类资产，但占比通常较低。整体风险较小，收益波动相对平缓，本金出现损失的概率也较低。例如一些银行的定期理财产品大多属于R2等级。
3. R3（平衡型）：投资范围更广，除了债券、货币市场工具外，会增加一定比例的股票、基金等权益类资产。风险适中，收益会随市场波动有所起伏，可能获得相对较高的收益，但也存在一定的本金损失风险。
4. R4（进取型）：主要投资于股票、期权、期货等高风险、高收益的金融产品，资产配置中权益类资产的占比较大。收益波动较大，有可能获得较高的回报，但同时也面临着较大的本金损失风险。
5. R5（激进型）：这类产品的风险极高，几乎全部投资于高风险的金融产品，如杠杆交易、复杂的金融衍生品等。收益波动非常剧烈，投资者可能会面临巨大的本金损失，甚至血本无归，但也有可能获得巨额的收益。

我们盈米叩富团队由经验丰富的首席投资顾问何剑波老师领衔，他拥有18年证券基金从业经验，清华大学本硕连读背景，历经多轮牛熊市场考验，利用独创的“盈利预期估值法”从宏观经济趋势和行业动态中精准捕捉投资机会。团队负责人徐国兴长期专注基金诊断与资产配置的数字化落地，是AI投顾工作流设计者、AI投研专家。他们形成“技术 + 投研”的互补组合，共同为投资者输出智能投顾服务。

我们盈米叩富团队根据不同风险等级打造了相应的基金组合。追求低风险稳健收益，可选择债券基金组合【日富一日】，属于R2等级，其通过合理配置各类债券，力争实现较为稳定的收益。看好指数长期发展，我们的【叩富稳盈组合】偏指数基金组合，属于R3等级，由何剑波老师领衔根据市场动态灵活调整持仓，运用科学的投资策略，分散投资于不同指数基金，把握市场整体增长机会。【叩富安盈组合(R2)】也是一款不错的稳健型组合，聚焦 “固收 +” 策略，主要配置优质债券基金，通过精选国债、政策性金融债等低风险资产，配少量优质股票等，追求稳健的收益。【叩富定盈组合(R3)】是一个信号发车型组合，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题，通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。

如果您想进一步了解适合您风险等级的理财产品，可以右上角加微信，我们专业的顾问会根据您的风险承受能力和投资目标，为您量身定制投资方案。也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，获取更多理财信息。

发布于2025-8-5 18:13 上海

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资深宫经理基金

帮助9.3万好评8.8万从业7年

您好！理财产品的风险等级通常划分为5个等级，从低到高依次为：R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）。

R1级产品风险极低，一般投资于货币市场工具、国债等，收益较为稳定，本金安全性高。

R2级产品风险较低，主要投资于债券、银行存款等固定收益类资产，同时可能会配置少量的股票或权益类资产，收益相对稳定，本金损失的可能性较小。

R3级产品风险适中，投资组合中股票或权益类资产的占比相对较高，同时也会配置一定比例的债券等固定收益类资产，收益波动相对较大，但总体风险可控。

R4级产品风险较高，投资组合中股票或权益类资产的占比较大，收益波动较大，本金损失的可能性也相对较高。

R5级产品风险极高，主要投资于股票、期货、期权等权益类资产，以及一些高风险的金融衍生品，收益波动极大，本金损失的可能性也非常高。

不同风险等级的理财产品适合不同风险承受能力的投资者。如果您对自己的风险承受能力不太确定，可以通过盈米启明星APP进行风险测评，下载APP并输入店铺码6521，就能更准确地了解自己适合哪种风险等级的产品。右上角加我微信，我也可以为您提供一对一的风险评估服务哦。

发布于2025-8-5 18:13 北京

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资深齐顾问基金

帮助2.9万好评2.8万从业8年

理财产品风险等级确实分五个档位，对应的收益和波动差别挺大的。去年给客户老张配置资产时就用到这个逻辑：他退休后把存款分成五份，其中20%放R1级货币三佳组合当应急金，50%买R2级日富一日债基组合做稳定收益，剩下30%通过U定投参与R3级指数基金定投。既控制了风险，去年整体收益还跑赢了银行理财。

理财产品的五层风险这样区分：
1、R1谨慎型：像存钱罐，基本不会亏损，比如银行存款、货币基金。适合随时要用的钱，货币三佳组合就属于这类，自动选月收益前10%的货基，每天都有稳稳收益。
2、R2稳健型：相当于坐公交，偶尔小颠簸但总体稳当。主要投资国债、优质企业债，日富一日这类精选债基组合就属于这档，分散持有前十强债基，回撤最大不过0.3%。
3、R3平衡型：类似开私家车，可能遇到拥堵或小刮蹭。混合型基金、部分指数基金在此范围，像U定投会在估值低位时进场，高位自动止盈，去年有位客户用这个策略在中概股反弹中赚了25%。
4、R4进取型：好比骑山地车，要有技巧才能驾驭。股票型基金、私募产品属于此列，更适合能承受10%-20%波动的人群。
5、R5激进型：接近于坐过山车，可能出现大起大落。期货、外汇等衍生品在此范畴，一般不建议普通投资者参与。

从业十年我整理出《理财风险适配手册》，能帮你5分钟测出适合的风险等级，再配置对应的产品组合。马上点击右上角加我微信，送你「稳赚不赔」理财规划礼包，包含不同场景下的配置模板。觉得说明清晰记得点赞，现在联系还能获取专属调仓提醒服务。

发布于2025-8-5 18:13 广州

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资深赵老师基金

帮助4.8万好评5.8万从业10年

您好，理财产品通常按照风险程度从低到高划分为五个等级，以下为您详细介绍：

### 低风险产品（PR1）
这类产品保障本金且预期收益受风险因素影响很小，或者产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影响很小，且具有较高流动性。例如国债、货币基金等，收益相对稳定，波动极小，比较适合风险承受能力极低、追求资金安全和流动性的投资者，像一些老年投资者或者短期内有资金使用需求的人。

### 中低风险产品（PR2）
不保障本金，但本金和预期收益受风险因素影响较小，产品净值波动相对较平缓。常见的有一些优质的债券基金、部分银行理财产品等。这类产品在追求一定收益的同时，风险相对可控，适合风险偏好较低、希望在保障一定本金安全的基础上获取比低风险产品略高收益的投资者，比如一些保守型的上班族。

### 中风险产品（PR3）
不保障本金，风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响，产品净值有一定的波动幅度。混合型基金就属于这一类型，它既投资股票又投资债券等其他资产。中风险产品适合有一定风险承受能力、希望通过资产配置获取更高收益的投资者，例如有一定投资经验的年轻投资者。

### 中高风险产品（PR4）
不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品净值波动较大。股票型基金大多属于中高风险产品，主要投资于股票市场，收益潜力较高，但同时也面临着较大的市场波动风险。这类产品适合风险承受能力较高、追求较高收益且能够承受较大投资损失的投资者，比如有丰富投资经验、风险偏好较高的投资者。

### 高风险产品（PR5）
不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品净值波动剧烈。像一些期货、期权等金融衍生品，以及投资于高风险行业或特定项目的基金等都属于高风险产品。高风险产品适合风险承受能力极强、追求高收益且对市场有深入了解和丰富投资经验的投资者，如专业的投资者或者投资机构。

我们盈米基金叩富团队有丰富的行业经验，精心打造了一系列不同风险等级的基金组合，以满足不同投资者的需求。
- 【叩富安盈组合(R2)】：属于中低风险产品，是您资产配置的财富“压舱石”，管理那些“输不起”的钱。以债券等固收资产为核心，严控组合回撤，力求获得超越传统理财的稳健回报。由经验丰富的首席投资顾问何剑波老师领衔，根据市场动态灵活调整持仓。
- 【叩富稳盈组合(R3)】：中风险产品，是您资产配置的财富“增长器”。以“好行业、好资产、好价格”为框架，精选全球优质资产，实现财富的长期增值。同样由何剑波老师主导，运用独创的“盈利预期估值法”从宏观经济趋势和行业动态中精准捕捉投资机会。
- 【叩富定盈组合(R3)】：中风险产品，是您每月现金流的“导航仪”。它是一个信号发车型组合，解决最令人困扰的“择时与轮动”问题。通过主动的“信号发车”和“指数轮动”策略，也就是由盈米叩富团队提供明确的基金买卖信号。每次发车，会根据市场情况决策当前哪些方向可以买，仓位怎么分配，或者哪些方向高估了需要止盈。

盈米叩富团队由首席投资顾问何剑波老师和团队负责人徐国兴带领。何剑波老师拥有18年证券基金从业经验，清华大学本硕连读背景，历经多轮牛熊市场考验，利用独创的“盈利预期估值法”从宏观经济趋势和行业动态中精准捕捉投资机会。徐国兴长期专注基金诊断与资产配置的数字化落地，是AI投顾工作流设计者、AI投研专家，负责效率系统及团队管理，把投顾、投研流程拆解成可复用的AI工作流，用数据和模型把何剑波的投资框架输出给不同风险偏好的客户。两人形成“技术 + 投研”的互补组合，共同向投资者输出智能投顾服务。

如果您想进一步了解适合您风险等级的投资组合，右上角添加微信，我们的专业团队将为您量身定制投资方案，帮您实现财富稳健增值。也可以下载盈米启明星APP并输入店铺码6521，获取更多投资资讯和服务。

发布于2025-8-5 18:13 广州

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基金程老师基金

帮助5.5万好评1641 知无不言

您好！理财产品风险等级一般分为5个等级：
1. 低风险（R1）：这类产品本金几乎没有损失风险，收益相对稳定，通常投资于货币市场工具、国债等。比如某银行的一款货币基金理财产品，年化收益率在2%-3%之间，波动极小。
2. 中低风险（R2）：本金损失的可能性较小，收益有一定的波动性。常见的如债券型基金，大部分资金投资于债券，少部分投资于股票市场。去年有只债券基金，全年收益在4%-6%之间，偶尔会出现小幅度的净值下跌。
3. 中风险（R3）：本金有一定的损失风险，收益波动较大。如一些混合基金，股票和债券的投资比例相对均衡。有一款混合基金，在市场行情好的时候，年化收益率能达到15%左右，但在市场下跌时，也可能出现10%左右的回撤。
4. 中高风险（R4）：本金损失的风险较高，收益波动幅度较大。比如一些偏股型基金，大部分资金投资于股票市场。有只偏股型基金，在特定年份，收益可能高达50%，但在市场不好时，也可能亏损30%以上。
5. 高风险（R5）：本金损失的风险非常高，收益波动极大。这类产品通常投资于高风险的金融衍生品或新兴市场股票等。例如，某些投资于期货、外汇等市场的理财产品，收益和风险都非常高，不适合普通投资者。

选择理财产品时，一定要根据自己的风险承受能力来进行匹配。如果您对自己的风险承受能力不太清楚，可以点击右上角加微信，我们会为您提供专业的风险测评服务，并根据测评结果为您推荐合适的理财产品。

发布于2025-8-5 18:13

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