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您好，以下是适合临近中年、手握 30 万资金，想为孩子上大学和自己养老做准备的资产配置方案：
短期流动性资产（10%）
活期存款或货币基金 ：配置 3 万元左右的活期存款或货币基金，如支付宝的余额宝、微信零钱通等，可随时支取，用于应对日常开销及突发状况。
中期稳健性资产（50%）
定期存款 ：将 10 万元存为银行定期存款，可选择 1-3 年期产品，目前部分银行 3 年期定期存款利率可达 2.75%-3% 左右，收益稳定，风险低。
国债 ：关注国债发行信息，投入 5 万元左右购买国债，3-5 年期国债利率一般高于银行同期限定期存款利率，3 年期国债利率约为 2.92%，5 年期国债利率约为 3.07%，安全性高，收益可观。
教育金保险 ：每年预留 5000-8000 元，为孩子购买教育金保险，不仅具有强制储蓄功能，能确保专款专用，还能在一定程度上为家庭提供生命保障，防止意外事件影响孩子教育。
长期增值性资产（40%）
基金定投 ：每月拿出 5000-8000 元进行基金定投，可选择指数基金或优质的偏股型基金，如沪深 300 指数基金，分散投资于沪深两市 300 家代表性企业的股票，具有良好的流动性和抗风险能力，长期来看，年化收益率有望达到 6%-10% 左右。
养老理财产品 ：可将 5 万元左右配置养老理财产品，其风险等级一般为 R2 级，八成底层资产以固收类为主，引入平滑基金、风险准备金等风险保障机制，收益相对稳健。
商业养老保险 ：每年可预留 1 万元左右用于购买商业养老保险，能为养老生活提供稳定的收入来源，抵御长寿风险。
如果您还有不清楚的地方，或者想要获得更具体的基金投资方案，欢迎右上角添加微信为您量身定制。
发布于2025-8-2 12:33
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