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判断理财产品好坏不能只看收益数字，更要结合风险、流动性和投向来看。最近有位客户把银行理财和鑫耀呈祥如意宝做了对比，发现后者虽然预期收益高0.5%，但需要锁定2年且条款里明确写了不保本，最后在我的建议下，改用日富一日债基组合+货币三佳做活期配置，既保证了随时可取，实际到手收益反而更稳定。
评估理财产品的三个关键维度：
1、风险收益要匹配：预期收益超过5%的产品要特别小心，像某些产品会把资金投向信用债或非标资产，容易受市场波动影响。上个月就有客户赎回某款明星产品时发现实际到手收益比宣传少了2%，这就是典型的收益预期管理没做好。
2、资金投向要透明：好的产品说明书都会写明主要投资方向，比如日富一日组合就会公开持仓的前五大债基，每周更新净值变化，客户随时能查到自己钱的具体去处。
3、费用成本要合理：有些产品的管理费能吃掉1%的收益，我们主推的货币三佳组合管理费仅有0.2%，每天能看到实实在在的万份收益，更适合对费用敏感的投资者。
我从业十年帮客户避过不少理财坑，现在点击右上角加我微信，送你“理财避雷手册”和“稳赚策略工具箱”，包含收益测算模型和优质产品白名单。觉得分析到位记得点个赞，手把手教你选到真正适合自己的好产品。
发布于2025-8-1 21:04 广州
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