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您好，给孩子规划教育基金时，每年回顾调整可遵循 “紧盯目标、动态平衡” 原则，步骤如下：
一、固定回顾
每年固定时间（如年末）回顾，先明确两个核心：距离孩子用款还剩几年，当前资金离目标还差多少。
二、看 3 个关键指标
收益达标率
长期（5 年以上）：最低年化≥4%，理想 5%-8%；
中期（3-5 年）：最低≥3%，理想 3%-5%；
短期（3 年以内）：最低≥2%，不追高收益。
收益在理想区间就不动，太低则查原因换产品，太高需降风险。
资产配置是否跑偏
长期：权益类（如指数基金）30%-50%，固定收益类（如债券基金）40%-60%，现金类 5%-10%；
中期：权益类 10%-30%，固定收益类 60%-80%，现金类 10%-20%；
短期：权益类 0-10%，固定收益类 50%-70%，现金类 30%-50%。
某类资产占比偏离 ±10% 以上，就调整（如赎多补少）。
目标进度是否跟上
用 “当前资金 / 目标金额 ÷ 已过时间 / 总时间” 算进度，≥90% 正常，＜90% 需多存点或调产品补缺口，＞120% 可少存或锁收益。
三、调整策略
收益不达标：市场差就扛住（长期可加仓），单个产品差就换掉；
资产失衡：权益类太多，高位就减；现金类太多，进度滞后就转固收 +；
快用钱时：3 年内降权益类到 10% 内，1 年内 80% 转成现金类。
四、提醒
不追热点，每年记调整原因，家庭收入变了就灵活调整投入。
如果您还有不清楚的地方，或者想要获得更具体的投资理财方案，欢迎右上角添加微信为您量身定制。
发布于2025-7-31 16:56 上海
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