您好,给孩子规划教育基金时,每年回顾调整可遵循 “紧盯目标、动态平衡” 原则,步骤如下:
一、固定回顾
每年固定时间(如年末)回顾,先明确两个核心:距离孩子用款还剩几年,当前资金离目标还差多少。
二、看 3 个关键指标
收益达标率
长期(5 年以上):最低年化≥4%,理想 5%-8%;
中期(3-5 年):最低≥3%,理想 3%-5%;
短期(3 年以内):最低≥2%,不追高收益。
收益在理想区间就不动,太低则查原因换产品,太高需降风险。
资产配置是否跑偏
长期:权益类(如指数基金)30%-50%,固定收益类(如债券基金)40%-60%,现金类 5%-10%;
中期:权益类 10%-30%,固定收益类 60%-80%,现金类 10%-20%;
短期:权益类 0-10%,固定收益类 50%-70%,现金类 30%-50%。
某类资产占比偏离 ±10% 以上,就调整(如赎多补少)。
目标进度是否跟上
用 “当前资金 / 目标金额 ÷ 已过时间 / 总时间” 算进度,≥90% 正常,<90% 需多存点或调产品补缺口,>120% 可少存或锁收益。
三、调整策略
收益不达标:市场差就扛住(长期可加仓),单个产品差就换掉;
资产失衡:权益类太多,高位就减;现金类太多,进度滞后就转固收 +;
快用钱时:3 年内降权益类到 10% 内,1 年内 80% 转成现金类。
四、提醒
不追热点,每年记调整原因,家庭收入变了就灵活调整投入。
如果您还有不清楚的地方,或者想要获得更具体的投资理财方案,欢迎右上角添加微信为您量身定制。
发布于2025-7-31 16:56 上海


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