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现在新型理财种类挺多的，像之前给客户老李推荐的"AI智能投顾组合"就挺实用。他10万本金分成三部分：2万放货币三佳应付日常开销，5万通过日富一日配置优质债基，剩下3万用U定投布局低估值指数。去年市场震荡时，这套组合帮他守住了6.8%收益，比单独买银行理财强。
当前主流的四类新型理财：
1、智能理财工具：比如自动帮你选基金、调仓的AI投顾，类似我经常用的盈米基金组合，能根据市场变化智能调整。上个月有位客户用这种工具，在债市波动时自动转配了短债基金，稳稳守住了收益。
2、主题投资产品：ESG环保主题、碳中和指数这类紧跟政策的品种。注意别冲着概念盲目追高，像去年新能源主题回调时，提前做过压力测试的客户受影响就小很多。
3、定制化理财方案：银行和券商现在推出的1对1服务，比如根据你的工资到账日定制的"发薪日理财计划"，可以自动把工资分成消费、储蓄、投资三部分。
4、跨境配置机会：像粤港澳大湾区的跨境理财通，能买到港币计价的优质基金，不过要注意汇率波动风险。
从业近十年，我帮300多位客户做过新型理财诊断，整理了一套《新型理财避坑手册》，包含20种产品的真实收益对比和风险评估。现在点右上角加我微信，送你这份手册并制定个性方案，手把手教你用组合策略实现稳中有进。觉得有帮助的话麻烦点个赞，马上联系解锁专属理财升级包吧！
发布于2025-7-31 16:31 广州
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