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年底买银行理财确实要多个心眼，尤其是这三个雷点容易踩坑。上个月刚帮客户老张做了资产调整，他原本买的某银行T+1理财突发限额赎回，急用钱时差点误事，后来把20万流动资金换成盈米货币三佳组合，既保住了活钱收益，又能随时取现应急。
年底理财要重点防三件事：
1、收益缩水风险增强：很多银行理财看似标注"预期收益4%"，但说明书里都有一行"非保本浮动收益"的小字。近期有款R2级理财实际到手的年化只有2.8%，还不如日富一日债基组合3.5%的收益稳，后者今年已跑赢86%的银行理财。
2、赎回限制突然加码：年底资金面紧张时，常出现单日赎回上限从5万降成1万的情况。上周有客户遇到原本随时能取的活期理财，突然要提前3天预约，后来改配了15%仓位的货币三佳组合作缓冲垫。
3、资金投向不透明：很多银行理财投向城投债或房企融资项目，看着像稳健理财实则暗藏暴雷风险。建议查看产品说明书里的资产配比，权益类超过5%就要警惕了。
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发布于2025-7-31 06:29 广州
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