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长期理财要选得准，得兼顾收益性和稳定性。最近帮老客户做五年理财规划时，用货币三佳打底仓，日富一日当安全垫，U定投做冲锋，再配合部分创新型养老理财，整体年化收益稳稳跑赢定期存款。有位40岁的私营业主采用这种组合，两年时间闲钱从50万增值到58万，期间最大回撤只有3%。
优质理财配置的三大方向：
1、养老理财新选择：国家最近新推的专属商业养老保险，像国民养老的福寿年年，最低1000元起投，既能锁定长期利率又带保障功能。这类产品最适合30岁以上人群，用来补充退休后的现金流。
2、指数投资确定性高：普通投资者更适合沪深300这类宽基指数，搭配U定投智能策略，当指数处于历史估值低位时自动加仓。上个月刚帮一位程序员设置纳斯达克100指数+新能源指数的双线定投，既分散单一市场风险又能把握时代红利。
3、债基组合稳中有进：用日富一日这种动态调仓的债基组合替代单一债基，比单独买某只产品抗风险能力强很多。特别是近期债市波动较大时，它的分散持仓策略就显出了优势，最近三个月最大单日跌幅从未超过0.15%。
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发布于2025-7-27 20:32 广州
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