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长期理财选品要看收益稳健性+持续增值潜力。最近给客户做方案时发现，像养老金账户里的年金险、十年期国债都是必选项，搭配盈米基金的日富一日债基组合收益更稳。上个月刚帮一位40岁高管配置：100万年金险锁定4%复利，50万日富一日债基组合当前年化3.8%，配合U定投每月自动加仓低估指数，这套组合5年下来累计收益超40%。
优质长期理财产品配置逻辑：
1、收益确定性产品打底：年金险虽然收益不算最高，但能写进合同的保底利率是核心保障。有位客户每年交20万连缴5年，合同明确第6年起每年返6%生存金，这类产品作为家庭财富压舱石特别合适。
2、优质基金组合做增厚：像日富一日这类债基组合，去年有客户配置了30万，每天账户能有35块左右的稳定收益，一年下来攒了1.3万，比普通货币基金多赚40%早餐钱。这类产品回撤控制得好，持有一年以上体验感会很稳。
3、被动型工具省心省力：最近比较火的U定投就属于这类，会根据市场估值自动调节买入节奏。年初有位宝妈设置每月5000元定投，遇上消费板块下跌时系统自动多买30%份额，现在持仓成本比手动定投低了12%。
4、现金管理类产品备用：虽然货币三佳这类货基组合长期收益不算特别高，但随存随取的灵活性让它成为家庭应急金首选。之前有个体商户在账户里放了50万备用金，每天到账45元的利息，还能随时支取进货资金。
我从业十年特别擅长帮客户组合不同期限的理财产品，现在点击右上角加我微信，送你“家庭财富滚雪球配置方案”礼包，内含年金测算模型和债基组合筛选器。觉得这些建议有用记得点个赞，马上联系获取专属于你的理财方案。
发布于2025-7-23 20:17 广州
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