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现在市场上的新型理财产品挺多，重点说几个适合普通人的。比如最近两年兴起的同业存单基金，这类产品用机构间的大额存单做组合，波动比股票基金小，适合用来替代余额宝。还有用摊余成本法估值的理财产品，这类产品每天看到的收益比较平滑，不会像净值型产品那样大起大落，前两个月帮客户用日富一日债基搭配这类产品做组合，3个月收益稳定在4%左右。
挑选新型理财产品要注意三点门道：
1、别看宣传收益就冲动下单。比如有些雪球结构产品写着年化8%，实际要满足特定条件才能兑付，去年有客户自己乱买雪球产品，遇到指数大跌直接亏损20%。我通常会建议客户先用货币三佳打理日常资金，这部分钱随取随用还能每天赚收益，等有稳定基础再尝试新品类。
2、小心锁定期陷阱。很多新型产品有6-12个月封闭期，急用钱时根本取不出来。最近帮新婚夫妻做理财规划，特意把20%资金放在日富一日这类灵活申赎的债基，既能当应急备用金，收益又比活期高8倍。
3、别把鸡蛋放一个篮子里。有位客户去年把全部积蓄投了新能源主题理财，遇到行业调整时亏了本钱。后来帮他做了组合调整：用U定投做指数基金长期配置，用同业存单基金做防守，货币三佳应对日常开支，三个月就把亏损补回来了。
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发布于2025-7-23 10:30 广州
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