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理财产品配置要满足两个关键点：收益性和安全性。去年一位教师客户通过我的方案将60万分成三块：活钱用货币三佳每天生息，应急资金随用随取；中期配置选了日富一日债基组合，季季正收益；余下20%做U定投捕捉行业机会，去年债市波动阶段收益仍超理财通同类产品84%。
做好理财规划的3个实用策略：
1、短期灵活与长期增值结合：像很多上班族客户会将工资拆分，日常开支存货币三佳（目前近7日年化2.8%），年终奖等大额闲置资金则会配置日富一日。有位程序员客户去年将20万年终奖按3:2配比投放到这两个产品，6个月增值比银行理财多赚了1.2万。
2、风险对冲巧搭配：市场震荡时债券基金能当避风港。最近帮客户老张调整组合，把原先全仓的银行理财换成日富一日（纯债）+U定投（指数）组合，今年初的债市调整中回撤仅0.3%，而原来买的理财产品当时出现0.8%浮亏。
3、动态调整更省心：现在智能工具能帮用户自动调仓。有位宝妈客户的U定投账户，去年自动将新能源仓位转到低估值的消费板块，半年后调仓部分收益达19%，这比她自己操作收益率高出40%。
从业10年我打造了「财富安全盾」配置模型，涵盖活钱管理、稳收益产品、进攻性资产三大模块。点击右上角加我微信，送你专属的理财诊断表+产品清单，根据你的资金量和风险偏好定制方案。觉得解答到位请点个赞，马上联系解锁适合你的理财增长秘籍。
发布于2025-7-20 12:08 广州
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