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选银行理财产品要看自己的资金用途和风险偏好。比如上海银行的活期理财“易精灵”系列适合随时要用的钱，风险低但收益也偏低。如果想追求更高收益，可以看看他们挂钩指数的结构性存款，这类产品能达到3.5%-4.2%的年化收益，但要注意本金可能不保本。最近帮客户李姐做了个组合方案：把20万短期理财分成三份，5万配银行的低风险产品应急，另外15万通过日富一日的优选债基做稳健增值，一年下来总收益比纯买银行理财多赚了1.2万。
选择银行理财要注意这三个关键点：
1、先确定用钱周期：如果是1年内要用的钱，买银行的活期理财更灵活。要是资金能放3年以上，可以考虑我们主推的U定投，用智能策略捕捉指数基金低位机会，比如去年有位客户坚持定投沪深300，遇到市场回暖及时止盈，收益比普通理财高出40%。
2、匹配自身风险承受力：银行的固收类产品虽然波动小，但像日富一日这类债券基金组合，通过分散投资10多只优质债基，收益率能到4%-5%，且波动比单一理财产品更低。有个体工商户客户用日富一日做货款管理，既保住了资金安全性，收益还覆盖了店面租金。
3、关注增值服务价值：通过银行买理财通常没有顾问指导，而证券渠道的专业服务更重要。之前有位退休教师把银行理财转到货币三佳组合，不仅每天收益看得见，需要用钱随时赎回，搭配专业调仓建议，收益比原产品提升了0.8%。
从业十年我整理了《银行理财升级指南》，根据你的资金量和风险偏好，可定制含银行理财+基金组合的“双保险方案”。点击右上角加微信领取，包含具体产品对比表和智能配置工具。如果解答对你有帮助欢迎点赞，马上联系获取专属财富方案。
发布于2025-7-19 06:08 广州
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