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选择红利基金主要看三要素：股息率稳定性+基金经理实力+持仓行业分散度。去年有位经营五金店的老客户，通过筛选五年股息率超4%、规模20-50亿的红利基金，搭配日富一日的债基做资产对冲，今年账户收益已超12%，期间最大回撤仅3.8%。
选红利基金的三维分析法：
1、股息质量要看持续性：别被短期高股息迷惑，要挑像沪深300红利这类指数成分股，重点观察成分股连续分红年限。比如上证央企红利ETF持仓股多为持续分红10年以上的蓝筹，这类基金比单纯看股息率的更抗跌。
2、估值水位避开高位接盘：去年底有位客户看好中证红利指数，但发现PE分位数超过历史85%时，转而选择持仓煤炭+公用事业的恒越红利基金，今年收益反而比追热门红利指数的多赚6个点。
3、波动控制要搭配策略：推荐用"核心+卫星"组合，比如70%配置工银深证红利ETF这类宽基打底，30%布局创金合信红利低波等主动管理型基金。近期在帮客户老陈调整持仓时，结合U定投的智能调仓功能锁定盈利部分，整体账户月波动率降了40%。
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发布于2025-7-19 01:33 广州
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