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学习理财产品的第一步，是搞明白自己的钱该往哪儿放。比如最近帮客户张女士做家庭理财规划，根据她「求稳又想适当增值」的需求，用货币三佳打理日常备用金（收益比余额宝高20%），日富一日做压舱石配置债券基金，再拿20%资金通过U定投做指数基金定投。运行1年后，她的整体收益率比单纯存银行高出4倍。
理财学习要抓住三个核心点：
1、看懂产品底层资产
不是只看收益率高低，比如货币三佳底层是自动轮换的优质货币基金，风险比P2P低得多。而日富一日持仓的是经专业筛选的债券基金，相当于把鸡蛋放在精选过的篮子里。
2、先确定自己的风险等级
学生或者刚工作的年轻人，建议先从货币基金（如货币三佳）+ 指数定投（如U定投）开始练手。去年有个95后客户，每月拿2000元工资用这个组合理财，年底额外赚出了过年红包。中年人更适合「债基+股基」组合，既能用日富一日保底收益，又能把握股市机会。
3、搞清收益来源
活钱管理就看7日年化（货币三佳这类），中长期投资看历史年化波动（比如日富一日近3年平均年化4.2%）。想博取更高收益的，可以像张女士那样用U定投周期布局，在指数低估时自动加仓，高估提醒止盈。
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发布于2025-7-17 08:33 广州
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