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鑫耀鸿图 + 鑫尊宝（万能型）（C 款，2023 版）是一款组合型保险产品，适合追求稳定现金流、长期资产增值及灵活资金管理的投保人，但有一些方面需要注意。
这款产品的缺点有：一是收益不确定，万能账户结算利率不固定，实际收益可能低于演示利率，且主险鑫耀鸿图满期 IRR 仅 1.32%，在市场同类产品中较低；二是手续费与成本较高，鑫尊宝万能账户转入收取 2%初始费用，市面上优秀产品通常只收 1%，领取手续费前几年也较高；三是流动性受限，年金险前期有资金锁定期，提前支取可能有退保损失，万能账户也可能有额度、时间限制和手续费问题；四是免责条款较多，鑫尊宝终身寿险（万能型）（C 款，2023 版）有 7 条免责条款，比部分同类产品多。
很多内地理财型保险产品存在收益不高且不稳定等劣势，而香港储蓄分红险收益相对较高且稳定，能有效实现理财储蓄目标，还具备一定保障功能。
如果您对香港储蓄分红险感兴趣，想进一步了解其理财储蓄和财富增值功能，欢迎在右上角添加我的微信，我会为您提供专业的配置建议。
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发布于2025-7-16 15:00 北京
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