你好，意外险看似简单，其实套路也不少，既有一年期的，也有返还型的长期意外险，二者之间缴费差别颇大，让人摸不着头脑。意外险很简单只要发生意外就会理赔，大到交通事故，小到猫抓狗咬。

一年期意外险和返还型意外险的区别，主要在三个方面：

1.保障期限和续保不同一年期意外险，交费期和保障期都是一年，有可能出现涨价或停售的状况；如果发生重疾且产品停售，后续有买不上其他意外险的可能；假如今年觉得A公司产品不合适，通常可以直接换成B家的产品，比较灵活。

返还型意外险，交5-20年，保障期一般为几十年，中间不用担心条款变化，也不用考虑续保问题，但灵活性不足。

2.产品缴费不同一年期意外险通常每年几百元即可，便宜的甚至只要一百多；返还型长期意外险，交费通常为几千元，但到期后会进行返还。同等保额下，无论是每年保费还是累计交费，返还型意外险都比一年期意外险贵很多。

3.免责条款不同免责条款规定的是保险不保的情形，所以越少越好。一年期意外险主要在线上销售，由于定价比较低，存在通过免责条款来变现缩减保障责任的情况，比如在免责中规定中暑、食物中毒等因外因导致的伤害不赔。

返本意外险多为线下大公司的产品，通常免责条款中不合理的要求比较少，就算有纠纷，看在保费的份上，赔付也相对更宽松一些。

两种意外险的区别比较大，特点也很鲜明。

总的来说，一年期意外险，缴费低，保障范围全灵活性高；对于交费能力较低，身体健康，职业稳定的人来说较为合适。实际上大多数人也确实选择了一年期意外险。

返还型长期意外险，交费较高，虽然有返还，其最大的优势在于保障期限长，不用担心中断或受其他因素影响。

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发布于2021-2-24 14:02 免费一对一咨询

您好，一年期意外险，就是交一年一年保一年，平平安安不退钱，属于消费险；返本意外险往往是交10年或更长期限，可以保20年甚至更久，平平安安满期可以退钱，属于储蓄意外险。

两者的区别在于：

区别一：产品免责条款不同线下百万返本意外险，免责条款（哪些情况不赔）不合理要求少，不会出现这也不赔那也不赔的情况出现。

区别二：产品保障范围不同返本意外险，主要保障对象是司机或经常出差人士，各家公司返本意外险针对自驾或公共交通赔付比较高，有的产品可以保电梯、自然灾害等，但是一般意外（诸如溺水、坠崖坠楼等普通意外）赔付比较低，对猝死等不赔。一年期意外险，一般意外赔付高，有的产品对交通工具意外也有额外赔付，甚至可以赔猝死，保障范围比较广，加上意外医疗险，总体上比较全。

区别三：产品交费价格不同交费价格上，每年交费和累计交费上，返本意外险都要交的更多，只是一个到期返还，另一个平平安安不退钱。

返本意外险核心优势不是返保费，而是保障期限长，不用担心中断或受其他因素影响。产品围绕自驾、出差或经常旅行人士设计，保障期限长，对交费能力强的人来说，无疑更可靠。一年期意外险，交费低，保障范围全，但是有随时中断风险，未来不可期，对于交费能力低，意外风险并不高的人更为有利。

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意外险虽然很便宜，但依然有很多需要注意的地方，要看职业类别、保障内容、健康告知等。很多人买了保险后都会有理赔难的问题，所以选择对的产品特别重要，如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解，祝您和家人生活愉快！

发布于2021-2-24 14:21 免费一对一咨询

发布于2021-2-24 19:40 免费一对一咨询

您好：

最近也有朋友买了一款年缴保费数千元的返还型意外险，加我微信咨询我这款保险怎么样，我不禁叹了一口气，看着他头像上冒着弄弄的绿光，怕是被保险销售人员当韭菜割了。

其实，普通意外险的保费是非常便宜的，年缴几十元到几百元不等，完全没有必要买这种返本型的意外险，而且这种保险我也并不推荐购买。

返还型意外险里面有很多坑，各位想买、准备买、已经买了的朋友可要注意了！！！

1.价格太贵

上面也介绍了，返还型意外险的价格相比于消费型意外险来说，要贵上许多，且返还型意外险的缴费时间较长，需要长时间投入。

2.伤残责任缺失

市面上的返还型意外险大多只有身故和全残保障，没有伤残保障。虽然意外是我们无法避免的，但意外事故中，伤残的概率，远远大于全残，如一般的摔伤，最多导致手脚骨折或错位，造成全残的概率很低。

3.意外医疗责任缺失

意外险的意外医疗使用频率很高，像生活中常见的猫狗抓伤/咬伤，摔伤等都能用意外医疗报销。返还型意外险一般没有意外医疗责任，即上述的因意外伤害导致的治疗费用就没法用意外医疗报销，所以返还型意外险的保障责任较不全面。

以上几点对于意外险来说是非常重要且实用的，但是返还型的意外险并不包含，你说感觉还有没有必要购买，想要够买一份性价比高的意外险，一定要短期的意外险。

比如锦慧保意外险， 这款保险的性价比很高，分为三个保障计划可以根据不同的需求进行购买，而且以上内容全部包括，还包括交通意外保障，这样才是真正性价比高的意外险。

有兴趣的朋友可以点击下方链接，查看详细的保障内容和条款，有不懂的地方记得添加微信咨询，涉及自身保障的事情要弄的明明白白。

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发布于2021-2-24 14:12 免费一对一咨询

发布于2021-2-24 20:11 免费一对一咨询