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您好，基金认购期和封闭期叠加时，年化收益得分开算“两段收益”再合并，直接套公式就能搞定！ 认购期收益固定（通常按1元净值算），封闭期收益看净值涨跌，关键要搞清每个阶段的本金、时间和净值变化！
一、认购期收益：固定“本金×1元”的基数
认购期是基金“攒钱”阶段，此时基金净值固定为1元/份，投资者按认购金额（比如1万元）直接获得对应份额（1万份）。认购期本身不产生收益，但本金会作为封闭期投资的“启动资金”。比如用1万元认购，封闭期开始时，本金就是1万元（或扣除少量认购费后的金额）。
二、封闭期收益：按“净值涨跌”算实际收益
封闭期是基金建仓期（一般1-3个月），期间基金净值每周公布一次，收益计算公式为：
封闭期收益 =（封闭期末净值 - 1元）× 持有份额 - 手续费
比如封闭期末净值涨到1.03元，持有1万份，手续费10元，则收益=（1.03-1）×1万-10=290元。若要算年化收益，需把封闭期收益“拉长”到一年：
年化收益 =（封闭期收益÷本金）÷（封闭期天数÷365）×100%
假设封闭期90天，收益290元，本金1万元，则年化=（290÷1万）÷（90÷365）×100%≈11.8%。
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发布于2025-7-7 11:42
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