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公司账户上的闲置资金要“钱生钱”，光存银行确实可惜。推荐试试“阶梯式配置”——把闲钱分成随时要用的、半年内可能用的、暂时用不上的三部分，搭配不同理财工具，既保灵活又能多赚点收益。
具体操作分两步走：
1. 基础层：用货币基金和国债逆回购打理日常备用金。货币基金类似升级版的活期存款，年化收益2%左右，赎回秒到账，公司发工资、付货款都不耽误；赶上月末季末做1天期国债逆回购，年化收益常冲到3-5%，比活期高十几倍。
2. 进阶层：闲置超3个月的钱可以选同业存单基金或短债基金。比如同业存单基金主要投资银行间高信用存款凭证，收益比货币基金高0.5%-1%，持有7天以上赎回0手续费，特别适合企业中期资金。
上个月刚帮一家餐饮连锁企业调整了200万闲置资金配置：50万放货币基金应付日常开支，100万买同业存单基金预备新店装修款，剩下50万逢低买入国债ETF。按目前收益算，预计全年能多赚4-6万，老板说“这才是专业理财该有的样子”。
线上只能讲通用方法，每个公司用款规律、财务目标都不一样。需要定制《企业闲钱增益方案》的话，点右上角加我微信，备注公司资金量和使用需求，送你专属配置清单。觉得回答有用记得点赞，前10名咨询还送国债逆回购操作时点表，帮你抓住高收益窗口期。
发布于2025-7-5 14:35 广州
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