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您说的这款产品具体情况要看保险合同里的生存金领取规则。这类产品通常分为缴费期、保障期、返还期，第六年是否有返还要结合您选择的保障年限来看。比如有的产品是五年缴费十年保障，第六年可能开始每年领取生存金；也有的产品到第五年返还后保障就结束了，第六年不再返还。每个版本设计差异较大，最关键的是核对您手里的保险合同第二章"保险责任"部分，那里会白纸黑字写明哪年领多少钱。
这里给您提个醒：1. 所有返还金额和时间都写在保险合同里，销售人员的口头承诺不能作为依据。去年有客户反馈，业务员当时说有第六年返还，结果合同里根本没有，最后只能按合同执行；2. 这类产品前五年返还的钱很多是已交保费的部分返还，实际收益要算IRR（内部收益率）才准确。假设您交3万5年=15万，第五年返3万，如果后面没有返还，实际年化收益大概在1.8%左右；如果第六年开始每年返6000，到第十年满期再返保额，收益能到3%附近。
建议您把合同里现金价值表和保险责任部分拍个照发我，我帮您快速理清真实收益情况。很多人买理财险没搞懂实际回报率，结果钱锁定期太长反而影响资金使用。现在点击咨询，可以免费帮您做产品拆解和收益测算，再对比下同等风险等级的国债、纯债基金等产品，心里就有数了。觉得有用的话点个赞让我知道吧！
发布于2025-6-30 21:43 广州
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