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我手里的存款到期了，想尝试一些新的投资方式，ETF配置的比例怎么确定比较合理呢？

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资深刘经理

资深刘经理基金

帮助7万好评2.8万从业9年

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您好！‌ETF配置比例要根据您的风险承受能力、投资目标和资金规模来确定。比如您是保守型投资者，那ETF配置比例可以相对较低，大概30%左右，70%配置债券基金或货币基金等稳健型资产；如果您是激进型投资者，ETF配置比例可以提高到70%甚至更高，用股票型ETF等进攻性资产来追求更高收益。不过，无论哪种配置比例，都要注意分散投资，不要把所有资金都集中在一只或几只ETF上。想知道您的风险承受能力适合什么样的ETF配置比例吗？‌点右上角加我微信‌，我给您做个免费的风险评估，再根据评估结果帮您制定个性化的ETF配置方案！

投资决策确实需要个性化方案。我们会先分析您的财务状况和投资目标，比如您的投资期限是多久、预期收益是多少、是否有短期资金需求等。然后根据这些因素，结合市场行情和各类ETF的特点，为您筛选出适合的ETF品种，并确定合理的配置比例。我们还会定期对您的投资组合进行跟踪和调整，确保其始终符合您的投资目标和风险偏好。过去5年我们服务了2000+投资者，上个月刚帮一位保守型投资者，将他的ETF配置比例从20%调整到30%，并优化了ETF品种，结果在市场震荡的情况下，他的投资组合收益反而提高了5%。

跟您说个对比案例：‌客户A和客户B都有100万存款，客户A把50万配置了ETF，其中30万买了宽基ETF，20万买了行业ETF；客户B则把80万配置了ETF，而且全部集中在一只热门行业ETF上。结果今年市场风格切换，客户A的投资组合因为分散配置，收益相对稳定；而客户B的投资组合因为过度集中，损失惨重。这就好比把鸡蛋放在不同的篮子里，即使有一个篮子打翻了，其他篮子里的鸡蛋还在。如果您也不想让自己的投资“一篮子打翻”，加微信‌，我给您看一些成功的ETF配置案例，再帮您把存款变成会下金蛋的“母鸡”！

发布于2025-6-23 13:23 北京

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资深程经理资深程经理基金

帮助5.4万好评8.9万从业10年+

您好，目前存款利率下行是大势所趋，如何稳定增收成了我们每个理财小白的难题，以下是为理财新手优选的低风险理财，稳健低风险，在不同阶段抓住机会！

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券商田经理股票

帮助1.1万好评10万+ 从业10年+

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你好，确定ETF配置比例需要综合考虑投资期限、风险偏好、投资目标等因素，以下是一些常见的方法和策略，供你参考：

一、基于投资期限

1.短期（1-3年）：可选择货币ETF、债券ETF，如70%债券ETF，30%货币ETF，这类资产相对稳定，流动性好，能较好地匹配短期资金增值和流动性需求。

2.中期（3-5年）：可配置行业主题ETF和宽基指数ETF，如50%行业主题ETF，50%宽基指数ETF，既能分享行业增长机会，又有宽基指数的稳定性。

3.长期（5年以上）：以宽基指数ETF为主，如沪深300ETF、中证500ETF等，可配置80%宽基指数ETF，20%黄金ETF分散风险，长期持有获取市场平均收益。

二、常见资产配置策略

1. 60/40策略：将60%的资产投入股票型ETF，40%的资产投入债券型ETF，这种配置基于股票和债券的长期表现及其互补性，能有效降低最大回撤，适合追求稳健收益的投资者。

2.全球多元化策略：通过投资多种资产类别和多个地区来实现多元化，如股票ETF、债券ETF、黄金ETF、货币ETF、公募REITs等，降低单一市场风险。

3.动态资产配置策略：根据市场环境和经济周期变化调整资产配置比例，在经济扩张期增加股票ETF投资比例，在经济衰退期增加债券ETF和货币ETF配置。

三、核心-卫星配置策略

1.核心仓位：以追踪市场平均表现为目的，主要投资于宽基ETF，如沪深300ETF、中证500ETF等，这部分仓位一般不需要经常换仓，可采用“买入并持有策略”。

2.卫星仓位：以捕捉市场各种机会、赚取超额收益为主要目的，主要投资于具有周期波动、板块轮动特征的行业主题或风格指数ETF，需要因环境变化及时做出调整。

四、基于风险偏好

1.风险偏好较高：可适当增加股票型ETF的比重，如成长型ETF、行业主题ETF等，以追求更高的收益，但需注意风险也相对较高。

2.风险偏好较低：应更多地配置债券型ETF和商品型ETF，如国债ETF、黄金ETF等，以增加投资组合的稳定性，降低整体风险。

五、基于生命周期

1.青年阶段（18岁-40岁）：风险承受能力相对较强，可配置30%核心股票ETF、50%卫星股票ETF以及20%债券ETF，重点投放于股票ETF，提升组合的进攻能力。

2.中年阶段（41岁-60岁）：风险承受能力逐渐下降，可选取40%债券ETF、40%核心股票ETF以及20%卫星股票ETF作为资产配置组合，提升组合攻守兼备能力。

3.准退休或已退休阶段：风险承受能力较低，应以稳健为主，可适当增加债券ETF和货币ETF的配置比例，减少股票ETF的比重，确保资产的稳定性和流动性。

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