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您好！针对您目前面临的大额存单到期和利率持续走低的问题，结合当下市场环境（2025年6月），为您提供一些值得关注的基金产品及替代方案，按照风险收益特征排序如下：
一、稳健收益选择：1. 您可以考虑短债基金或纯债基金。它们的年化收益率通常在2.5%~3.5%之间，明显高于大行3年期大额存单的1.55%。这些基金主要投资高评级短期债券，如国债、金融债，净值波动较小，流动性也很好。2. 对于追求更好流动性的选择，货币基金是一个不错的选择。例如，余额宝等头部货币基金7日年化约1.2%~1.3%。它们虽然收益率略低于短债基金，但流动性极佳。此外，国债也是一个安全且收益较高的选择。3年期储蓄国债利率为1.93%，5年期为2%，比大额存单高出近0.4个百分点。但请注意，国债提前兑取是分段计息的。
二、特色存款与结构化产品：1. 银行特色存款是部分中小银行推出的“类大额存单”产品，门槛较低，利率更高。例如，民生银行的“安心存”5年期利率2.65%，上海银行的“心意存”3年期利率2.4%~2.63%。2. 结构性存款是一种保本浮动收益的产品。它的运作机制是本金保障+收益挂钩黄金、指数等标的，有可能实现3%~4%的年化收益。在选择结构性存款时，建议优先选大型银行发行、挂钩低波动标的（如黄金）的产品。避免选择复杂衍生品以降低风险。
如果您对投资理财还有其他疑问，或者需要更专业的建议，欢迎点击右上角加微信，我可以为您提供免费的投资咨询服务，帮你制定合理的投资计划以及资产配置方案。
发布于2025-6-12 22:11
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