您好!对于希望挑选债券基金来养老的退休老人,可以考虑从以下几个角度去寻找波动较小、收益稳定的基金:
首先,可以考虑选择纯债基金或短债基金。这类基金由于不投资股票,风险相对较低。其中,纯债基金主要投资于债券,而短债基金则聚焦于短期债券。这些基金的特点是波动较小,回撤也较小,非常适合保守型的养老需求。
在选择具体的基金时,可以关注以下几个方面的指标。首先是历史业绩,优先选择过去3-5年内收益稳定的基金。其次是最大回撤,选择回撤较小的基金,这表明其风险控制能力较强。例如,长期回撤低于1%的基金就是一个很好的选择。
此外,还需要关注基金规模和持有人结构。规模太小的基金可能不太稳定,因此建议选择规模在10亿至50亿之间的基金。同时,避免机构持有人占比过高的基金,因为机构大额的申购赎回可能会引发基金波动。相比之下,个人持有较多的基金更为稳定。
在筛选基金时,还需要关注费率和久期。选择管理费、赎回费较低的基金以降低投资成本。同时,选择久期较短的基金,例如1-3年的久期,对利率波动更为不敏感,收益也更为稳定。
例如,东兴兴利A和财通安裕30天持有期中短债等基金都是过去波动小、收益稳定的典型代表,可以作为参考。在选择基金时,可以结合自身的风险承受能力、投资期限和收益预期进行综合考虑,以找到最适合自己的养老投资方案。
债基是资产配置的好帮手,但我们不能指望债基“躺赚”。选哪种类型的债券基金,关键还是要根据自己的风险偏好和市场行情调整。如果您想了解更多投资技巧,可以右上角微信咨询,后续我们会给大家分享更多理财干货,也可以根据您的投资需求帮您定制专属方案,一键跟投债券基金组合。
发布于2025-6-8 15:55

