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基金持仓集中度高与分散化各有优劣，需要结合投资者的风险承受能力和投资目标来权衡。集中持仓的优点在于能够充分把握优质标的的上涨机会，若选对行业或个股，收益可能显著超越市场平均水平。但风险在于单一标的波动性较大，一旦判断失误或遭遇黑天鹅事件，可能导致较大亏损。例如重仓某行业基金，若该行业遭遇政策调整或景气度下滑，净值回撤幅度可能较大。
分散化投资通过配置不同行业、不同风格的基金，能够有效降低单一资产的风险敞口，平滑整体组合波动。但过度分散可能导致资金利用率下降，难以获得超额收益，同时管理成本可能上升。建议普通投资者采取适度分散策略，核心仓位配置3-5只不同风格的优质基金，卫星仓位可适当布局看好的行业主题。关键是要确保每只基金的投资逻辑清晰，且彼此之间相关性较低。
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发布于2025-5-22 12:04 武汉
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