意外险有必要买长期的吗？划不划算？-同城保险

意外险有必要买长期的吗？划不划算？

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意外险有必要买长期的吗？划不划算？

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杨经理

张顾问保险

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官方评定为【优质回答】

您好，很高兴解答您提出的问题：
这个需要根据你自身情况来的：
1、价格层面上看，选择短期较为划算
　　就价格层面上来看，短期意外险年交保费在几百元左右，有的甚至几十元便可买到不错的保额。比如说亚太个人综合意外险计划二，年交保费90元，可以买到30万元的意外身故/伤残保额。而长期意外险的保费价格往往较贵，年交上千元比较常见。从这个层面上可以看出，购买短期意外险的性价比较高，有的时候一份长期意外险的年交保费够买好几年的短期意外险了。
　　2、从产品更新层面看，短期意外险更稳妥
　　保险市场的竞争比较大，意外险同样如此。每年都会有新的产品推出，新品迭代快，若是选择长期意外险的话，可选择性就较小了。而选择短期意外险的话，则可以及时购买到新的产品，获取更新更全的保障责任。
　　3、意外险购买限制少，选择短期也不愁未来保障
　　意外保险对被保人的限制较少，很多意外险可以承保75岁高龄的人群，用户即便购买了短期意外险，年龄大了还是有很大的选择性的。从这个角度来看，选择短期意外险也不用担心未来保障问题。
您提出的“意外险有必要买长期的吗？划不划算？”问题，已给出建议，有其他保险问题可以加我的微信免费一对一咨询。

发布于2020-12-22 15:24 免费一对一咨询

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高级保险顾问保险

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官方评定为【优质回答】

您好！

意外往往来得猝不及防，对于意外风险，每个人都需要防范。所以购买—份意外险尤为重要，意外险有长期意外险和短期意外险。

长期意外险是相对于短期意外险来说的，最大区别是保障期限相对较长，以一年期消费型产品最为常见。随着意外险市场的不断发展，目前也有保障期限为10年、20年、30年的新型意外险产品出现。

对于长期意外险来说，有以下优势：

1、产品续保的稳定性

不会出现断档:一年期意外险没有自动续保的功能，到期需要手动缴费，如果忘了续保，保障将失效，可能会面临很大的损失。而长期意外险，保障的时间段更长，即使忘记缴费，也会有60天的宽限期。

费率稳定∶长期意外险可以选择10/20/30年缴费，最高能保障到终身，费率稳定、明确，不会随意涨价。

2、老年人也能有高保额

一年期意外险，在保额方面，对老年人有所限制。一般超过65岁，就只能购买专门的老年专属意外险，而这种产品身故伤残的保额很低，通常只有10万左右，保障明显不足。

但长期意外险可以选择保终身，如果购买100万保额的话，不管到了什么年纪，保额都是固定的。

3、交通工具意外赔付额度高

长期意外险还有个特点是交通工具意外可获得额外的高赔付，且这部分赔付往往与一般意外身故/全残不冲突，可叠加。

4、费用稳定

长期意外险可以选择5/10/20年缴费，最高能保障到终身，不同于每年交钱保当年的短期意外险，长期意外险因为缴费期短于保障期，属于期缴，导致每年保费会贵一些。

如果把保障期内各年的保费进行简单加总，长期意外险的总保费，可能还稍微便宜一些，不仅省心，经济账也划算。

当然也会有一些不足之处：

1、保费贵

长期意外险的保费通常是一年期的10倍左右，如果附加了到期返还保费的责任的话，价格会更贵。

2、保障缺失

意外险的保障责任通常包括三项:意外身故、意外伤残、意外医疗，三者缺一不可，特别是意外医疗，最实用，可以用来报销因意外导致的医疗费用。但长期意外险是不含意外医疗责任的，且还有很大一部分产品只保全残，不保一般伤残。

所以说意外险没有必要买长期的，不是很划算。如果预算充足的话，可以买，如果预算一般的话，可以用做其他保障。

这里为您推荐一款高性价比意外险产品供您参考：

锦一卫·个人意外综合保障计划

保险是每个家庭都需要的风险转嫁工具，但怎么买？找谁买？买什么？从来都不是一件容易的事情，作为一名资深保险经纪人，帮助有需要的家庭办理投保、复议、健康告知、协助理赔等是我的本职工作，帮投保人买对产品，不踩坑，如有需要可以添加我的微信进一步沟通交流。祝您和您的家人生活愉快！

发布于2021-8-23 11:17 北京

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张老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻6年

您好，长期返还型意外险的保障期限通常是20-30年，一般只保意外身故和伤残。如果保障期限内没有出险，到期后会按照一定比例返还已交的保险金。
例如保费总共2万元（分10年交），保障30年，平平安安过了30年后，能拿回2.4万元（已交保费的1.2倍），既享受了长期的保障，又拿回了本金。听着是不是很划算？
别急，心虚的人最怕较真，心虚的保险同样怕较真。
今天我们就来较较真、算算账。
2万元交给保险公司30年，拿回2.4万，年化收益率是多少？只有0.61%，连一年期银行存款都不如。
有人说，我还能享受意外险保障呢，但是，同样的保障，综合意外险一年200就够了，为什么要每年花2000买返还型的意外险呢？省出来的1800元放在余额宝安安静静地享受收益不是更好吗？随用随取多方便。
除了保费贵、收益低、取用不便，长期返还型意外险的保障责任普遍也不足。不仅没有意外医疗责任，出意外去医院看病没法报销，甚至有些返还型意外险连意外伤残都不保，只保意外死亡。
所以说，要论保障的全面性，一年期综合意外险完爆长期返还型意外险。
希望我的回答能够对您有所帮助

发布于2021-1-28 21:42 免费一对一咨询

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首席张老师保险

帮助6.8万好评6.5万入驻5年

你好，下面是对您的问题——“意外险有必要买长期的吗？划不划算？”的回答。如果您想了解更多有关保险类问题，欢迎一对一咨询。
买长期意外险的缺点：
1、保费价格高，保障额度低
一般一年期的意外险产品，保额50万，一年可能只需几百元，交一年保一年。但长期意外险的价格就贵得多了，保费通常上千元一年，有些长期意外险高保额可能是噱头，仔细一看普通意外身故/全残保障的保额只有10万，而发生率低的航空、高铁意外保额却是上百万元，不太实用。如果是返还型的长期意外险，那么价格会更加贵。
在同等购买条件下，长期意外险的价格要比一年期意外险贵10倍左右。因此在保费预算不足的情况下，更应该先考虑一年期意外险。
2、保障不足
保障全面的意外险产品通常会提供意外身故/全残、意外身残、意外医疗等保障，但是市面上很多长期意外险不包含意外医疗保障，这使得日常生活中发生意外事故导致住院治疗产生的医疗费用不赔。
3、产品更新速度快
现在市面上的意外险产品更新迭代的速度很快，产品只会越来越优秀，如果投保的是从长期意外险，想要更换新产品，是比较困难的，如果退保将会面临损失。而一年期的意外险则不一样，投保非常灵活。

发布于2021-2-2 13:24 北京

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杨经理股票

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