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银行的保险理财能买吗？

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资深张经理

首席张老师保险

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银行“售卖”的理财产品一般分为“银行自营理财”和代销其他金融机构发行的理财产品：

一、银行自营理财：

我们所说银行理财产品一般是指银行自营的理财产品，由银行资管部门（未来为银行理财子公司）将“募集”到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的产品。

根据资管新规要求，理财产品均不能承诺保本保息，包括银行理财产品。当然不承诺保本保息并不意味着理财产品就有很大的“风险”了，也并不意味着银行理财就不靠谱或风险“大”，主要还是看产品的风险等级。一般情况下银行理财不能提前赎回。

二、银行代销的产品

这里所说银行代销产品一般是银行“代理销售”的其他金融机构的理财产品，获得中间手续费的一种营销方式，例如银行代销公募基金、保险、信托产品等。银行只是“代销中介”，不承担产品管理与兑付。

理论上银行代销的产品也会有“准入”，代销的产品肯定都是由合规金融机构发行的产品（飞单或欺诈除外），但是产品不一定符合你的风险偏好、流动性要求以及收益目标，特别是保险产品很多为长期10年甚至20年的产品，需要根据自己的实际情况判断是否符合。

发布于2021-2-25 12:03 北京

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资深张经理保险

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你好，谢邀回答。

首先我们要清楚一个事情，就是无论是银行的产品还是保险公司的产品，都是靠谱的，不是骗人的。

一、银行为什么要卖保险产品？

首先我们要知道，银行有3大业务，分别是负债业务、资产业务和中间业务。因为银行是在帮保险公司卖保险，所以属于中间业务，在利润表中有很高的比重。

二、为什么我不建议你买？

银行卖的保险产品主要是两类：分红险和万能险。

分红险：

分红险是指保险公司在每个会计年度结束后，将上一年度该类分红保险的可分配盈余，按照一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红险又分为分红寿险、分红养老险、分红两全险等等

而分红险其实非常坑，为什么这么说？因为分红险的关键词离不开“保本”、“返还”。缴费5年、10年，每年几千几万不等，等第二年就可以每年返还一笔钱，等孩子上学或者老人退休，又可以拿一笔钱。即保本又有分红，听上去很美好。

但是这类保险时间跨度非常长，你投入了好多钱，这些钱是动不了的，要提前拿回还会损失本金。并且最重要的一点是收益非常低，最终受益不会高于3.5%，就和银行的储蓄收益差不多。你要想，保险公司是盈利性质的，不是做慈善的，保险公司请的精算师都是年薪百万的，哪会让你轻易挣钱。

万能险：

万能险和分红险很相像，也是打着“保本拿息”的口号，不过万能险是可以随时提取账户的，不用担心损失本金。

通常万能的投资渠道，就是给某外资银行做同业存款，即把收到的万能险保费存入银行，签订银行同业存款利息水平协议，获利后在扣除保险公司利润、账户管理费后，再把剩余收益返还给客户。

所以，除了流动性强，还真是“换汤不换药”的坑之所在。

三、总结：

保险最开始存在的初衷就是为了保健康、保意外、保疾病的。所以像这种理财形式的保险产品真的没有必要买，虽然不会亏，但是拿这个钱你完全可以做很多事情。所以想买保险，还是买那些抵御疾病、意外风险的保险就行。

以上就是关于银行的理财保险能买么？的建议，希望对你有所帮助。
有任何保险问题都可以添加我的联系方式，免费一对一咨询。

发布于2020-12-12 08:53 免费一对一咨询

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陈老师保险

帮助2.2万好评3.6万入驻5年

银行和保险公司推出的理财是可以购买的，但是购买理财的投资收益是没有办法保证的，需要投资者自己根据市场进行把控、投资。银行和保险公司推出的理财种类较多，一般是分为短期理财和中长期理财，投资者可以根据自身对资金的调控需求来进行购买理财产品。

一、银行购买的保险理财产品可靠吗
投资者需要知道的是，只要是通过正规银行购买的，保险理财产品都是能够信得过的，如果非要跟他分一个购买等级的话，那么大银行肯定要比小银行更可靠，其中专注理财业务的银行要比不重视理财业务的银行更为牢靠一些。首先大银行的风险防控能力更强，监管更严格，实力也更雄厚，能确保投资者的资金安全。而且从事理财业务的银行还有一定的资质，大银行在这方面也比小银行更有优势。小银行可能因为业务需求或者监管不够到位，而放纵员工违规操作。另外专注理财业务的银行会非常重视自己旗下理财团队的打造，对于那些并不怎么重视理财业务的银行来说，大银行有更强大的理财管理经验和理财管理团队，能更好的为投资者实现理财收益。
二、银行购买保险理财产品有哪些需要注意

投资者在购买银行理财产品时，一定要注意风险投资，减少风险。如果投资者花30万购买三只理财产品，其中一只亏损2%，另一只赚了4%，最后一只赚了10%，那么平摊下来的收益也有4%，这样可以使投资者分散购买理财产品的投资风险。建议投资者的投资期限不要太长。由于我国目前经济形势充满未知，理财产品的风险还是存在的，这里建议投资者在购买理财产品时，只要购买3~6个月的理财产品就好，千万不要投资一年期以上的理财项目。
三、建设银行保险理财产品没到期能不能取钱
很多人会问，在建设银行购买了保险理财产品能不能中途取钱？其实投保人无论购买的理财产品期限是多少，都是不能够把钱取出的，既然是保险，是受合同约束的，合同上没有写随时随取的字眼，那肯定就不能随取随用。银行出售的理财产品，大多数非保本型的理财产品，既然是非保本理财产品，就会有一定的风险。

保险可不是越贵越好，适合自己情况的才是最重要的，可以添加我的微信。跟我详细聊一下再做决定！

发布于2022-4-25 21:48 免费一对一咨询

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