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明确投资目标与风险承受能力：通过东方财富软件中的风险测评问卷，评估自己属于保守型、稳健型、平衡型、成长型还是积极型投资者。若为保守型（得分≤21），仅适合投资货币基金、短债基金；积极型（得分≥85），可考虑股票型基金、QDII 等高风险产品。同时，确定投资目标是短期（1 年以内）、中期（1 - 3 年）还是长期（3 年以上）。短期投资可选择流动性好、收益相对稳定的货币基金；长期投资则可考虑股票型基金等追求资产增值。
参考基金筛选指标：
基金类型：股票型基金 80% 以上资产投资股票，风险高但潜在收益高；债券型基金主要投资债券，收益相对稳定、风险较低；混合型基金投资多种资产，风险和收益介于两者之间；指数型基金跟踪特定指数，费用较低。例如，看好科技行业发展，可关注科技主题的股票型基金。
基金经理：选择有 5 年以上从业经验、管理规模＜200 亿且近 3 年业绩排名前 1/4（参考海通证券评级）的基金经理。经验丰富的基金经理在市场波动时可能做出更合理的投资决策。
业绩表现：查看基金的历史业绩，包括近 1 年、3 年、5 年的收益率及在同类基金中的排名。例如，筛选近 3 年年化收益率＞15% 的基金。但要注意，过往业绩不代表未来表现。
基金规模：不同类型基金适合的规模不同。一般股票型基金规模 20 - 100 亿较为合适；货币基金规模≥100 亿可避免流动性风险。
费用成本：场外基金申购费有的可打 1 折；C 类基金适合持有＜1 年，免申购费但收取 0.4%/ 年销售服务费。
投资组合：穿透查看前十大重仓股，避免行业过度集中，如单行业占比＞30% 需警惕。
发布于2025-5-6 21:33 武汉
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