您好，“昆仑健康保2.0有哪些优缺点？”
我的参考回答是：

我们先来看优点

1：可选择恶性肿瘤额外赔付1次责任，条款与费率相对比较优秀。
如果首次重疾是恶性肿瘤，3年后再次确诊恶性肿瘤，可以赔付第二次基本保额；如果首次重疾不是恶性肿瘤，180天后，发生恶性肿瘤，可以赔付第二次基本保额。
第二次恶性肿瘤无论是前一次恶性肿瘤的持续、复发、转移或新发恶性肿瘤皆可获得赔付。

2：轻症不分组，无间隔期。
健康保2.0的轻症表面是不分组的，多次赔付之间也没有时间间隔。但下面说到不足之处会提到，它的轻症有隐形分组，所以这个优势要被削弱了。

3：轻症中，早期恶性病变、原位癌、皮肤癌三项疾病责任是相互独立的。
有些人觉得健康保2.0把早期恶性病变、原位癌、皮肤癌三项疾病拆分开来是给轻症充数，然而我却认为这样更有利于被保险人。
举例：不拆开这三项责任的情况下，假设被保险人先患上了T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌，后来再患上了皮肤癌，那么只能获得1次赔付。
而健康保2.0把它们分开，可各赔一次，总共获得2次赔付。
早期恶性病变、原位癌、皮肤癌肯定要比某些充数的轻症要高发得多。

4：可选20种儿童特定病2倍保额赔付。
健康保2.0对儿童比较高发疾病的覆盖比较全面。而可选的那20种双倍赔付重疾，有很多项是属于儿童高发疾病中的病种。
例如：严重川崎病、全身性重症肌无力、白血病、重型再生障碍性贫血、严重Ⅰ型糖尿病等儿童高发重疾皆可获得200%基本保额的赔付。

5:对甲状腺结节、乳腺结节2级核保比较友好，且可提供智能核保与人工核保。
大部分重疾险产品对甲状腺结节、乳腺结节2级是做除外责任承保的，而健康保2.0这边则可以标体承保，对这方面的核保更宽松。
健康保2.0是为数不多的可提供人工核保的网络产品，如果消费者的健康问题比较复杂，可走线下核保，这样更稳妥。

6：健康保2.0的重疾保障杠杆力度高。
健康保2.0在不附加额外责任时，可谓是地板价中的地板价了，保费相对康惠保还更低廉，且也可提供定期保障，例如保障到70/80周岁等，为客户提供更多的选择。
举例：30岁女性，50万保额，保到70周岁，30年缴费期，不附加额外责任，只需2729.78元/年。

不足


1：轻、中症，同因、同次事故引起的保险责任只能赔1次。且某些疾病，几项只能赔1项。
例如：“不典型的急性心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术（非开胸手术）”、“微创冠状动脉搭桥术”和“激光心肌血运重建术”4项只赔1项。
市场上也有不少的产品设置了隐形分组，不过也的确有未设隐形分组的重疾产品，因此健康保2.0此举的确处于相对劣势。

2：健康保2.0对被保险人达到合同约定疾病的要求是确诊“初次患有”，而其对“初次患有”的定义比较严苛，不利于个别等待期结束前出状况的被保险人。

举例：如果被保险人买了健康保并在等待期内因为肺部不适而去就诊，而在等待期后才被确诊患有肺癌，那么这样的情况下，理赔大概率是会有争议。
有些消费者可能就会有疑问了：那健康保2.0是不是对所有的既往症状都可以追溯，将之作为拒赔的理由呢？
当然不是，这倒不必过度担忧。
举例：消费者在投保前已经有了甲状腺结节，在投保时如实告知保险公司甲状腺结节病史且保险公司正常承保。如果等待期后确诊甲状腺癌，那么保险公司正常赔付，不能因甲状腺既往病史而拒赔。

3：身故、全残、疾病终末期可选责任只赔所交保费，且身故、全残也把因先天性疾病、先天性畸形、遗传性疾病与患艾滋病导致的责任事故免除了。
比较好的除外责任条款是：虽然疾病责任除外了先天性疾病、先天性畸形、遗传性疾病与患艾滋病导致的情况，但是身故、全残责任并没有除外这些因素。

4：重疾医疗津贴可选责任不划算。
重大疾病医疗津贴保障：在确诊重疾后，每年可以领取10%保额作为医疗津贴金，最多可以领5次。
相当于，确诊重疾后，如果能活够5年，可多获得50%重疾保额。
然而附加这项责任的费率并不低，如果用增加的保费来投保其它重疾险，最多的可以买到约30%左右保额。
是持续5年，每年领取10%的保额更好，还是一次性多领取30%的保额更优？
我个人倾向于后者。因为，初患病时，有足够多的钱，才有更大的几率活下去。如果前期钱不够，谁知道还有没有命去拿后面的钱呢？

5：男性特定重疾可选责任不划算。
男性选择附加特疾而增加的保费，如果用来投保类似的重疾险产品，可以买到40%左右的保额，虽然比50%少，但是保障更全面得多，更稳妥。

6：健康保2.0无投保人豁免可选。
这对于想附加投保人豁免的消费者来说的确是个遗憾。

以上是对“昆仑健康保2.0有哪些优缺点”作出的回答，希望可以对您有所帮助。
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发布于2020-11-27 15:41 免费一对一咨询