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判断理财产品是否靠谱，需综合考量产品类型、风险等级、发行机构资质、费用结构及历史表现，避免被高收益承诺误导。
五大核心评估维度：
1.机构资质核查：
优先选择银行、券商、公募基金等持牌机构发行的产品；
通过中国理财网（银行理财）、基金业协会官网（私募基金）验证产品备案信息。
2.风险收益匹配：
警惕“保本保收益”宣传，合规产品会明确风险等级（R1-R5）；
历史年化收益超6%的固收类产品需核查底层资产（如是否投向高风险非标债权）。
3.费用穿透计算：
要求提供“费后收益”测算，例如管理费1.5%+托管费0.1%后，实际年化收益需扣除1.6%。
4.合同条款审查：
关注资金投向（如股票占比、是否涉及衍生品）、赎回限制（如封闭期、提前赎回费率）；
警惕“预期收益≠实际收益”条款，优先选择净值型产品。
5.舆情与监管记录：
搜索产品名称+“违约”“投诉”等关键词，核查负面舆情；
通过银保监会、证监会官网查询机构处罚记录。
理财产品选择需“四看三问”：看机构、看风险、看费用、看合同，问底层资产、问历史兑付、问监管备案。如需解析具体产品条款或定制避坑指南，可右上角加微信，获取专业投顾1对1风控服务。
发布于2025-4-25 22:25 北京
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