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具体可以分三步走：
1. 短期要用的钱：10%存货币基金或活期理财，随取随用，收益比活期高；
2. 半年到3年内不用的钱：30%买国债、债券基金或银行稳健理财，年化3%-4%；
3. 长期投资的钱：60%配置指数基金定投、黄金ETF等，用时间平滑波动，追求更高收益。
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