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您好，余额宝收益越来越低，主要有以下原因：
市场利率下行：央行实施宽松货币政策，市场资金充裕，短债利率下滑，余额宝主要投资的银行协议存款和短期债券收益降低。
监管政策影响：2023 年以来，监管政策调整，货币基金申赎机制修改，增加了运营成本，限制了高收益资产配置空间。
规模效应：余额宝规模庞大，协议存款谈判溢价能力下降，且需分散配置低收益资产，导致收益递减。
资产配置调整：为保障资金安全，余额宝增加了高流动性资产占比，牺牲了部分收益潜力。
市场竞争加剧：银行推出大量现金管理类产品，形成对货币基金的替代效应，分流了资金，导致余额宝收益被压缩。
以下是一些适合放应急资金的低风险产品：
其他货币基金：可点击余额宝右上角的 “基金详情”，进入后更换余额宝背后的基金产品，选择收益更高的货币基金，如南方现金增利货币 A，过去一年的七日年化收益率在 2% 左右。
短债基金：投资于 270 天超短债或一年内短期债券，不涉及股票和可转换债券，安全性高、流动性好，年化收益率一般在 3% 左右，是余额宝的两倍左右，但卖出大多是 T+1 到账，适合一两个星期以上不用的闲钱投资。
同业存单基金：主要投资银行间市场上市的主体评级为 AAA、发行期限 1 年及以下的同业存单，安全性较高，今年来，中证同业存单 AAA 指数收益率为 2.21%，高于余额宝，可通过支付宝等渠道购买。
银行创新型存款：银行推出的具有创新性的存款产品，本质属银行定期存款，但加入了 “债权转让” 功能，可提前退出，变成类活期存款，目前，创新型存款利率能达到 4% +，部分平台的新手活动或渠道福利叠加后，收益可达 6%-8%。
国债逆回购：个人通过国债回购市场出借资金，以国债作为抵押，到期还本付息，风险低、手续费低、收益率可观且稳定、操作便捷。在市场资金面紧张时，利率能飙升到 5% 甚至更高，但收益按天计算，适合短期闲置资金。
银行活期理财：如中银理财 “稳富” 固收增强（封闭式）2025 年 17 期等，流动性较好，收益通常比余额宝略高。
货币基金组合产品：支付宝推出的将货币基金和短期债券组合在一起的创新产品，如汇添富理财加，通过配置 60% 债券基金 +40% 货币基金，近一年收益率达到 4.81%，是余额宝收益的 3 倍左右。
如果您还有不清楚的地方，或者想要获得更具体的投资方案，欢迎右上角添加微信为您量身定制。
发布于2025-5-31 23:41
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