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保险新手，想买保险的话怎么避坑啊？

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保险新手，想买保险的话怎么避坑啊？

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首席张老师

资深张经理保险

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官方评定为【优质回答】

您好！注意以下几类问题就行

1、别买香港保险
保障不是很全面，没有内地得保险更全面

2、购买全能险，很省心也很贵
如果一个保险，能同时解决寿险和重疾险两个问题，
说明这两个责任只能二选一，发生了重疾就没寿险，发生了寿险更不可能有重疾。
如果能同时解决寿险、重疾、意外、医疗四个问题，
说明你为意外和医疗付出的保费，可能远高于市场价。
以上任何保障险种，单独买，都能至少省下30%的钱。
一年省3千，20年就是省6万

3、寿险家里谁赚钱给谁买

小孩子和父母，都不适合买寿险+重疾险的产品。

因为寿险最大作用，是避免因为家庭经济支柱挂了，没人赚钱养家的问题。

小孩子，跟退休的老年人，都不赚钱的吧？

那买寿险，你觉得合理吗？

如果不合理的话，这多付出的保费，也是没必要的

发布于2020-11-4 13:50 免费一对一咨询

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资深张顾问保险

帮助2.1万好评3.7万从业10年

官方评定为【优质回答】

您好，很高兴回答这个问题，在我的职业生涯中有很多人都问想买保险应该怎么“避坑”的问题。
其实大多数人对“坑”并没有正确的概念，与其说避坑不如先来聊聊保险都有哪些坑！

其实，大部分坑，通常有两方面原因：一是确实销售过程中有夸大、不实的地方，这点银保监会会严肃处理；二是不少买保险的人，自己也没搞清楚买了啥、怎么赔，稀里糊涂踩了坑，到头来只能通过投诉解决。所以今天，我们就给大家讲讲买保险的几个典型误区。希望可以帮你正确认识保险。
1、我有社保，还需要商业保险吗？医保是个好东西，应对日常看病是足够了。只是当你希望享受更好的医疗条件时，还是需要自己掏钱。比如想用一些进口药、新药，或者采取更先进的医疗手段。这时候，商业保险可以作为医保的有力补充，为你覆盖医保之外的费用。
2、什么都保=什么都保不了你可能曾经听过一些保险销售推荐过：我家的XX产品，一张保单解决重疾、医疗、意外等所有问题。这种保险看起来“大而全”，省心又省事，实际上呢？看似“什么都保”，其实保额都很低，甚至几个险种共用保额，基本等于“什么都不保”。不仅容易影响理赔，还有可能捆绑了性价比极低的产品，实在不划算。一条可操作的建议是：尽量配置保障功能单一的产品，单独配置重疾险、医疗险、意外险等，放弃大而全。用不同产品直击不同的核心风险点，把保障做到位，才是我们买保险的初心。
3、留意有分红、有返还的保险你平时一定遇到过那些可以拿分红、高收益的理财保险宣传。这类产品，号称不仅有保障，还能领取一定的投资红利，简直太赚了。但事实上，现在市面上的理财类保险，很多年化收益不超过3%，可能还没银行理财高……另外，不少人也会被能返还的保险打动，觉得“有病治病，没病返钱”是最划算的。事实上，这种保险通常只有一个字：贵！同样的保额，需要付出的成本远超普通消费型——也就是不返还保费的那类产品。为了几十年后的返本，而多花5、6倍价钱，保险公司强调的利息，算下来可能还不如你放余额宝！没必要啊！怎么破？很简单：优先认准消费型保险，没做好保障前不必考虑保险理财。
4、熟人介绍，可能最坑！常有人说，亲戚朋友是保险代理人，老推荐他们给自己或者孩子买保险。他们觉得公司品牌大、还有代理人认识，值得买。如果这些人知道自己多花了几倍的冤枉钱，那么一定会进退两难——退保吧，熟人面子挂不住，还有一笔经济损失；不退吧，老老实实交每年交保费，也不划算。所以，熟人保单，咱们能避还是避一避。5、马上停售了，赶紧买？！宣传产品即将停售、限购是很常见的套路。你要相信，保险市场发展速度很快，好产品也会越来越多。即使某些优秀产品真的要停售，替代品或许也很快就会出现。买保险的理由，一定不是什么有熟人、要停售，毕竟一旦买错，退保的成本可就高了。
当然，避坑也不是我们的最终目的。更重要的还是选对保险，真正巧妙地将风险转移给保险公司，帮助自己和家庭减轻负担。作为人类史上最伟大的金融工具之一，保险固然不是万能，但也真没你想的那么差劲。假如有一天，当意外发生的时候，希望你会说：还好我有保险。而不是：我该怎么办？谁能帮帮我？当然，我们希望意外永远不要发生，可是，谁又能保证呢？
以上是我对您的问题做出的回答，希望可以帮助到您
如果想持续了解其他方面，可以添加我的微信。一对一免费咨询，教你买对保险少花钱！

发布于2020-11-4 13:33 免费一对一咨询

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首席张老师保险

帮助8.1万好评6.5万入驻5年

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您好！买保险一定要避开这几个坑，不然你的钱很可能会打水漂。第一，为收益买保险。任何时候，保险都是以保障为主的。但是，很多人都会觉得，自己又不会发生意外，买保险的钱岂不是就相当与浪费了。针对这种心理，保险公司才设计出理财险、分红险等返还型的保险。“到期不仅能拿回保费，还有一定的收益呢！”回想一下你遇到过的保险推销员，是不是也常把这句话挂在嘴上呢？但，保险公司是不会做赔本买卖的。保险公司把我们缴纳的保费分成了两部分。一部分为我们提供保障，万一出了意外，保险公司好有钱赔付给我们。另一部分钱，保险公司拿去投资，到期再把赚到的钱分一部分给我们。而保险资金由于诸多限制，其收益相当低，他们自己都没赚到多少钱，又能分多少给我们呢？如果是为了收益，随便把钱存银行或者买点理财，收益要比保险收益高好多好多倍。所以，我们买保险的目的不是为了赚钱，而是把风险转移出去。不要只盯着保费到期能不能返还，而被保险推销员牵着鼻子走。第二，太相信推销员的口头承诺，不仔细看保险条款。众所皆知，保险合同动辄厚厚的一打，别说普通人看不懂，甚至大部分保险业务员也根本就是一知半解。而保险公司业务员推销保险，基本都是“杀熟”，亲戚朋友买一遍，然后，90%以上的保险业务员就因为卖不出产品拿不到工资而被迫离职了。这也是为何现在的保险行业这么不被待见的原因。所以，你必须知道，即使保险业务员是自己的亲戚、朋友，也不要听他忽悠，买保险一定要仔细看合同，尤其是保障期限、保障内容这些关键信息，只有保险合同上写的才是有效的，其它的口头承诺，都是骗你掏腰包的。否者，等我们真的吃了亏，上了当，人家可是不负责的哦。

发布于2020-11-4 11:18 北京

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资深张经理保险

帮助2.5万好评4万从业10年+

你好，谢邀回答。

一、我们该买什么样的保险对于一个家庭来说，最重要的四个基础保险类型是：医疗险、意外险、重疾险、定期寿险。只要把这四个基础保险弄明白，就足够了。
这四个保险里，意外险和医疗险都比较便宜，一年几百块钱就可以搞定。重疾险和定期寿险都是几大千。买保险要量力而行，按需购买，每个家庭的情况不一样，所以购买方式也不同。

二、避坑提醒：
1、意外险能保的“意外”不是你想的意外，指的是“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”。
2、买意外险不要选返还型、长期意外险，大多数意外险没有健康告知，你大可以一年一买，老人小孩可以多关注一下意外医疗部分。
3、重疾险不必追求疾病种类。保监会规定了重疾险里必须包含25种高发的常见重疾，这些常见重疾占重疾发生率的95%以上。你更多的可以去比较高发轻症、中症！
4、重疾险可以买多份，因为可以叠加赔付。理赔时一次性给付，达到了理赔要求你买几份就能赔付几份，想做高保额，可以多买几份重疾险！
5、预算有限可以买一年期重疾险用来过渡，因为年纪越大保费越贵，而且身体发生状况可能存在买不到保险的风险，所以尽量选择长期重疾险，保障稳定!
6、医疗险可以单独买，不是必须和重疾险捆绑才能买，没必要因为一个医疗险，去买保障并不好的重疾险！7、百万医疗险是报销型，理赔时是拿看病的发票报销的，一张发票只能报销一次，多买了不能多报；
8、百万医疗险不是生病就能报销，感冒发烧看门诊的费用大多数不报销，因为它有1万免赔额，自费花的没超过1万报销不了，想要堵住这个1万免赔额，可以再搭配1款小额医疗险！
9、寿险是身故了才会赔钱的保险，一定要给家里挣钱最多、承担家庭责任最重的人买寿险！
10、小孩子不用买寿险，起码成年了再考虑，给孩子选择重疾险的时候也是同理，不用附加身故责任；
11、给家人配置保险的顺序应该是先大人，后小孩，如果大人都没保障，万一出事了，小孩子的保障更无从谈起！
12、社保是最基础的保障，在农村就买新农合，城镇就买居民医保，有工作就买职工社保，没工作可以办居民社保，或者挂靠、代缴。总之，社保一定要有！
13、有社保了，不等于商业保险没有必要了！社保是广覆盖，低保障！生了大病，社保能给你的知识最基础的报销，更多医药费用还是得靠你自己想办法！
14、出了事，真正有用的保险就四大类！意外险、医疗险、重疾险、定期寿险，这是能给你最基础保障的保险！
15、不要乱借医保卡给别人！好人你是当了，如果买了高血压、糖尿病、乙肝等药物，有了相应的记录，保险公司可能会把这些病看成是你得的，从而影响你投保甚至会拒赔！
16、相互宝不是保险！它是一个互助计划！提供的保额有限，理赔审核需要一定时间，调整规则的权力在相互宝，你可以把它当作附加保障，但别当成全部保障！
17、买保险有健康告知！对你的身体健康状况有要求！不要再想【生病了去买个保险】的好事了！大概率你买不上，买上了你也不能马上理赔！
18、健康告知一定要如实告知！不如实告知会影响你的理赔，90%的拒赔都是没有如实告知！代理人告诉你的【扛过两年，保险公司不赔也得赔】这话你听听就算了别信！他可不管你能不能赔！
19、不要迷信大公司产品，还是我说的，你本来只想要一部十万的代步车，人家掏空心思要你卖房去买所谓的兰博基尼，你干吗？选择能力以内的保障就好了！
20、全家桶式的保险并没有你想的那么好！看起来样样都有，但没有做到样样都好，尽量配置保障功能单一的产品，单独配置重疾险、医疗险、意外险等，放弃大而全。
21、新手上路别轻易考虑返还型保险，你绝对没有不花钱得保障，返还型保险得本质是保险公司把你多交的保费拿去理财！几十年后，把不值钱的钱还给你，相信我，30年前的10万和30年后的10万价值不对等的！
22、分红型保险小白别碰！很多线下代理人向用户推荐并不匹配的分红型产品，过分夸大不确定的收益。结果到时候用户并不能拿到承诺收益，到时候大骂保险骗人，你也想成为其中一员吗？
23、不要迷信银行卖的保险！存单变保单的新闻大家没少看吧！如果你连合同都没搞清，保障都没弄明白，不坑你坑谁？
24、不要被朋友圈的【停售】给忽悠了！没必要因为停售而抢购！还是我说的那句，如果你连保险合同都没搞明白，那你还是别抢了！
25、买错了保险去退保会有损失，你可能拿回的钱连已交保费的一半都没有！不要头脑发热就去退保！
26、退保前一定要搞清楚两件事！第一我的现金价值（退保金）现在有多少？你不知道就打保险公司客服电话！第二我退了这份保险我还能再买新的保险吗？这两点一定搞清！
27、不要为了人情买而买保险！很多人往往是被身边人给坑了！所以不要为了人情，去买一堆保障差的保险，反过来再说这个行业都是骗子。
28、不要跟风买保险！买之前你是不是要考虑一下你为什么要买保险，你想解决的问题是什么，别人直接买了年金险，你不知道的是，人家可能早就做好了保障，那么人家购置保险的思路对你就没有参考性！
29、不要过于依赖保险公司的官方客服，保险公司的客服，呼入的那种，人员流动率也很强，可能你咨询的那个客服，才来几天，论专业，可能也就是从系统搜索关键字然后照着内容读给你听的程度！
30、自己多学习保险知识，除了这些常见的坑，也许还有很多问题存在于实际操作中，当你掌握了足够的保险知识，就没有那么多坑了！

以上就是关于保险新手，想买保险怎么避坑？的建议，希望对你有所帮助。
有任何保险问题都可以添加我的联系方式，免费一对一咨询。

发布于2020-11-4 17:59 免费一对一咨询

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张老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻6年

您好，买保险如何避坑

　　1、追求切实保障，不要奢求一份保单解决所有问题。

　　买保险避坑比较重要的一点是要脚踏实地，不要奢求一份保单能够解决所有问题。挑选具体产品时要看看保障责任是否符合实际，比如说买重疾险要看保障的疾病是否高发、轻中症是否覆盖齐全等。宁愿多买几款保险产品，也要保证保险产品实用可靠。

　　2、保险产品要有针对性，根据需求投保。

　　选择保险产品一定要从需求出发，先分析需求，再根据需求选险种和具体产品。例如给孩子买保险产品，建议购买少儿专属保险产品，不要盲目跟风，别人说好的保险不一定适合。若是不知道怎么做，可以让专业的保险咨询顾问针对被保人做下风险分析和保险规划方案。

　　3、建立立体保障体系，选择高品质保险产品。

　　购买保险产品不要怕麻烦，同类产品之间可以多比较比较，找到高性价比质优价廉的保险产品投保。另外，为了避免保障缺失，可为自己构建立体保障体系，符合实际需求的险种配置越齐全越好；另外选择具体产品时要注意等待期等条件限制，选择等待期短的保险产品投保。
希望我的回答能够对您有所帮助。

发布于2020-11-4 22:30 免费一对一咨询

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资深赵经理基金

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您好
买保险时有两点注意事项是一定不能忘记的。首先就是关于保险产品的条款是一定要弄清楚的，其次就是在保险公司向你询问情况的时候一定要如实的告知。在购买保险前，理清产品条款是优先级最高的事情，因为任何一款保险的保障内容和产品特征都会在条款中详细说明。

也就是说，哪怕之前没有接触过保险知识的朋友，也能通过保险条款得知，这款产品保什么、不保什么、投保规则以及保费测算等规则。
加我微信进一步沟通

发布于2020-11-11 10:33 免费一对一咨询

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