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我今年40岁第一次买保险如何避免进坑？

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资深张经理

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您好！这里主要罗列一下常见得医疗险要注意得问题；
医疗险和医保类似，属于报销性质的保险产品。市面上风靡的百万医疗险保费便宜保额高，只需几百元就可以有几百万的医疗费用报销。看似完美的医疗险有没有坑呢？

1、生病都能报销

目前市面上热卖的百万医疗险产品只能报销住院以及住院治疗相关的费用，百万医疗险号称可以报销社保外的各种进口药、自费药，但是它还有一个前提条件，就是必须在合理且必要的范围内，并且百万医疗险一般都有1万的免赔额，自费没有达到1万是不予报销的。

2、保证续保

医疗险都是交一年保一年的短期险，目前市面上保证续保的产品非常少，而且最多只能保障5-6年的续保，还没有可以保证长期续保的医疗险产品。很多百万医疗险理赔过了，第二年就无法续保了，有的百万医疗险续保需要重新审核健康告知，大家在投保时一定要注意医疗险的续保条件，尽量选择续保条件优秀的产品。

3、保额高就是好

百万医疗险的保额都是上百万的，最少的也有100万，多的有600万、800万。很多人会以为保额越高越好，其实，百万医疗险的保额并不具备实际意义。百万医疗险是报销型的，必须自己先花费了这么多，才能报销这个额度，试问谁会在有社保的情况下，还能花费600万、800万的医疗费用呢？买百万医疗险，我们更应该关注产品的稳定性、产品的增值服务和保险责任，这些才是百万医疗险的核心问题。

发布于2020-10-19 16:35 免费一对一咨询

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40岁保险配置建议

第一：意外险你永远不知道，明天和意外哪个先来？一旦意外不幸发生，一个家庭多年积蓄可能就被一扫而光，那家人、孩子的生活谁来保障？意外险是家庭的第一张保单，也是伴随终身的最基础的保单，它的作用是当意外来临时，能最低减少伤害程度，特别是对25~40岁的年轻人，上有老、下有小，意外险是必备之选。经济能力还有限，还在创业或打拼，还要为人生积累财富，为买房、买车做准备，一份保费低保障高的意外险更是非常重要的。
购买要点：
1、兼顾意外身故+医疗+津贴意外险分为：意外身故：赔付造成伤残或身故的大意外，一次性拿到约定的保险金，和治疗费无关。意外医疗：报销因意外事故产生的门诊、急诊医疗费、住院费等。意外住院津贴：意外住院每天拿补贴。
2、留意免责条款并不是所有“意外”，都在意外险的承保范围内。

第二：重疾险如果家人生了场大病，你愿意为此倾家荡产吗？这是一道关乎人性的选择题，也从侧面反映出，重病对一个家庭的毁灭性打击。国家癌症中心数据显示，全国每天约1万人确诊癌症，相当于平均每分钟就有7个人罹患癌症。而一般来说，一场大病直接的医疗费用在30-50万之间。为了预防“因病致贫”，重疾险应该是人人必备的保护伞，它以特定重大疾病，比如恶性肿瘤、心肌梗死等为保险对象，只要所患疾病在保障范围内，保险公司确诊即可赔付，与治疗的医药费无关。
购买要点：
1、从40岁开始，癌症发病率猛然上升，因此这个年龄段一定要买。
2、保额：一般建议至少5倍的家庭年收入。
3、如实告知：如果没有，理赔时可能遭遇拒赔。

第三：医疗险医疗险和上面的重疾险同属于健康险大范畴，但两者并不能划等号，医疗险主要针对“门诊和住院”所产生的费用，赔多少钱，看你实际花费多少。重大疾病确诊即赔，如果两个都买了，那可以用医疗险解决看病的钱，拿着重疾险的赔偿金解决养病的钱。商业医疗险可以解决的问题：社保目录外用药异地理赔高额医疗费用昂贵医院预约、导诊等特殊服务，寻求更高的医疗品质。
购买要点：
1、投保时一定要如实告知！
2、“费用型”不能重复理赔，一份就够。“津贴型”能重复理赔，可投保多家。
3、医疗险一般是一年期的，留心续保规则。

第四：寿险寿险是以人的生死为保险对象的保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，保险公司根据保险合同规定给付保险金。这样即使人不在了，也可以继续延续对家庭的经济价值。
投保要点：
1、退休的老人、未成年子女通常不需要购买寿险，他们不对其他人承担抚养赡养义务和责任。
2、保额取决于被保险人的生命价值，计算方法三步走：估算一个人以后的年平均收入；确定其退休年龄；从年收入中扣除税收、贷款、生活费等，剩余的钱假设贡献给家庭，那这些钱就是生命价值。

笔者希望每个家庭都能有份保障，每个人都有一个美好的人生！
保险问题欢迎随时咨询！

发布于2020-10-20 16:43 免费一对一咨询

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