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您好。香港储蓄分红险的滚雪球式分红和直接拿现金分红是两种主流的分红模式，分别对应英式分红（保额分红）和美式分红（现金分红）。简单来说，英式分红适合长期持有、追求高复利的人群，而美式分红更适合需要灵活用钱、偏好稳定的人群。具体怎么选？看完核心区别您就懂了，想定制专属方案，右上角加微信1v1分析。
核心区别一：分红的“玩法”不同
滚雪球式分红（英式）：
每年分红以“保额”形式存在保单里（类似股票送红股），不能直接提现，必须通过退保、身故或到期时才能兑现。
红利会继续参与投资，利滚利复利增长，时间越长收益越可观。比如30年前投入100万，可能滚到1000万。
直接拿现金分红（美式）：
每年派发现金到账户（类似股票分现金），可随时提现，或存着吃利息（约5%年化）。
灵活性高，但提现后这部分钱不再参与复利，长期收益可能比英式低。
核心区别二：风险与收益的平衡
英式分红：资产主要投股票、基金等权益类产品，非保证收益占比高（可能波动大），但长期复利效果强，适合能扛风险、拿得住的人。
美式分红：资产偏向债券等固收类产品，保证收益更多，短期更稳，但长线收益可能跑输英式分红。
核心区别三：退保的“代价”不同
英式分红如果中途退保，可能面临“折现损失”（比如账面100万，实际到手80万），持有越久折现率越高。
美式分红现金部分随时提现无折损，终期红利才需折现。
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发布于2025-3-4 12:03 免费一对一咨询
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