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您好，不同货币计价的香港保险产品，其收益稳定性差异主要体现在投资策略、货币属性及风险管理机制等方面。香港保险是专业性非常强的投资，目前一般选择美元较多，但是不同家庭的情况要根据实际情况进行调整，目前货币转换功能也可以部分解决您的问题，如果想进一步沟通可以添加微信，效率更好。
一、美元/港币计价产品：高收益与全球分散风险投资范围更广
美元/港币保单资金可全球配置，投资于美股、债券、房地产等多元化资产类别，通过跨区域分散降低单一市场风险。例如，香港保险公司通常将资金投入美国国债、高评级企业债及全球优质股权资产，长期平均收益可达6%-7%。
稳定性来源：成熟市场的资产流动性高，且美元作为全球储备货币，汇率波动对长期收益的冲击可通过长期持有平滑。
对冲机制完善，香港保险公司通过衍生工具（如远期外汇合约）对冲汇率风险，锁定收益。例如，美元保单的非保证分红虽受市场波动影响，但平滑机制（即从历史盈余中提取资金补偿）可稳定实际派发水平。
二、人民币计价产品：稳定性依赖本土市场投资渠道受限
人民币保单资金主要配置于内地债券、存款等低风险资产，收益受国内利率下行影响显著（如内地增额寿险收益普遍≤3%）。
稳定性来源：固收类资产占比高，短期波动较小，但长期收益增长空间有限。
汇率风险集中，人民币保单未对冲汇率波动，若投保人有海外支出需求（如留学、移民），本币贬值可能削弱实际购买力。
选择建议，长期财富规划：优先选择美元/多币种产品，利用全球化投资和货币转换功能抵御单一风险。
短期稳健需求：若资金用途限于国内，人民币保单的稳定性更高。
对冲工具补充：高净值家庭可搭配香港储蓄险（美元）+内地年金险（人民币），实现收益与风险的跨市场平衡。
更多细节可参考香港保监局披露的分红实现率及具体产品投资组合，您关注的储蓄险收益稳定性问题，我们整理了近5年分红实现率波动分析。香港保险具有很强的专业性，保单设计要合理，保险功能要深刻理解，右上角联系我给到您专业的咨询建议，合规服务，安全可靠，优质的香港保险经纪公司。
发布于2025-2-24 12:00 免费一对一咨询
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