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我为您拆解这款产品的逻辑（三步分析法）：
───【 资金返还时间轴】───
前5年 | 资金积累期（无返还）
第5-10年 | 每年领回100%年交保费
第11-15年 | 每年领取50%年交保费
第15年末 | 领取满期金（重点！）
️ 以年交1.5万/交10年为例：
总投入：15万
累计领取 =
✅前6年拿回9万（1.5万×6年）
✅后5年拿回3.75万（7500×5年）
✅满期金≈5.4万（需重点核对合同）
收益测算关键：
▸ 不附加万能账户：IRR≈1.7%（相当于10年国债利率）
▸ 附加万能账户：当前3.1%利率下IRR≈2.2%（注意利率可变）
重要提示：
1️⃣ 满期金如同国家大剧院演出门票——金额白纸黑字写在合同里
2️⃣ 万能账户类似余额宝升级版，现行利率≠保证利率
3️⃣ 实际收益率可能跑输居民消费价格指数（2023年CPI为2.1%）
───【 资金返还时间轴】───
前5年 | 资金积累期（无返还）
第5-10年 | 每年领回100%年交保费
第11-15年 | 每年领取50%年交保费
第15年末 | 领取满期金（重点！）
️ 以年交1.5万/交10年为例：
总投入：15万
累计领取 =
✅前6年拿回9万（1.5万×6年）
✅后5年拿回3.75万（7500×5年）
✅满期金≈5.4万（需重点核对合同）
收益测算关键：
▸ 不附加万能账户：IRR≈1.7%（相当于10年国债利率）
▸ 附加万能账户：当前3.1%利率下IRR≈2.2%（注意利率可变）
重要提示：
1️⃣ 满期金如同国家大剧院演出门票——金额白纸黑字写在合同里
2️⃣ 万能账户类似余额宝升级版，现行利率≠保证利率
3️⃣ 实际收益率可能跑输居民消费价格指数（2023年CPI为2.1%）
发布于2025-2-20 22:17 北京
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