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您好，根据您提出的没有社保，怎么买保险最划算的问题
我的建议是：建议先配置重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。
这些险种都有各自的功能，可以相互补充，但不能相互替代。
1.医疗险：
医疗险是报销型保险，看病花多少报多少。
就医过程中产生的费用，比如恶性肿瘤，花钱多、自费项目多、社保报销少，动辄十几万、几十万，医疗险基本都会报销。
像百万医疗险，低保费、高保额，几百块钱就有几百万的保额，而且突破了医保用药的限制。
一天上万块的ICU，昂贵的进口药费、先进的仪器等，都可以赔付。
不过百万医疗险也是有缺陷的：
1）多数产品都不保证续保
2）有免赔额：多数产品有1万块的免赔额
3）无法弥补工作导致的收入损失、营养费、护理费等
也就是说，医疗险报销的是医疗费用，其他不管。
2.意外险：
顾名思义，意外险保的是意外。
很多个体户跑生意，需要经常在外奔波。
出门在外，风险系数难免会提高。
所以，为了降低家庭风险，投保高额的低保费、高保障的意外险就非常有必要了。
健康告知非常宽松，而且生效时间也短。
一般来说，意外险分为一年期意外和长期意外险。
一年期意外险交一年保一年，保费很低，性价比很高，长期意外保障期限长一些，但是比一年期的意外险贵很多。
对于绝大多数的家庭，一年期意外险已经足够了。
但是和我们平常说的意外不同，意外险要满足的事外来的、突发的、非本意的和肺疾病的客观事件。
我们常见的交通事故、溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤等，都符合意外险的定义。
但是如果是中暑、猝死、自杀、自残，就不在意外险的保障范围内。
虽然有些产品是有猝死责任的，比如亚太超人、大保镖等，但如果不是因为意外导致的，不论治疗花了多少钱，都不能赔。
3.重疾险
在应酬多，长期在外奔波，身心压力都大的情况下，很容易让自己的身体处于亚健康状态。
重疾险是给付型保险，患了重疾，买了多少保额，符合理赔条件就可以赔付相应的理赔金。
但是一提到买保险，很多人都会想到重疾险。认为买重疾险，就够了。
重疾险主要是收入补偿。
一场大病下来，加上恢复期的几年，没有收入来源。
重疾险可以弥补康复费用和护理费用，无法工作的收入损失，以及日常支出、孩子教育等。
按照保障期限来看，重疾险可以分为短期重疾险（1年期）和长期重疾险，长期重疾险可以保到60岁/70岁或是保终身。
重疾险，买的是保额，保额不足很可能起不到作用。
但是从理赔数据来看，绝大部份的重疾险理赔金额，不足10万元。
要知道，目前国内癌症治疗费用平均在30万左右，治疗往往要持续数年。因此10万元的理赔其实是不够的。
所以，投保重疾险的时候，保额要50万起。
在保证保额足够的基础上，再去考虑延长保障时间。
4.定期寿险
定期寿险非常简单，在保障期间内身故，不论疾病还是意外，都可以赔付保额。
可以在自己不幸身故后为家人提供经济保障。
定寿一般保障期限是10年、20年、保到60岁、70岁等。
它的保障责任简单，健康告知也比较宽松，而且性价比也非常高。
几百块钱，就能获得几十万甚至上百万的保额。
建议保到退休就可以了，孩子长大，经济压力也不会很大。
一般，定寿的保额要覆盖房贷、抚养子女的费用、赡养老人的费用，以及3-5年的收入。
不过，定寿毕竟是身故/全残才赔付，如果只是患了疾病或者只是缺失一肢，就不赔了。
所以综合来说，重疾险、医疗险、意外险、寿险都是要配置的
以上回答希望能对您有所帮助
如想咨询保险的其他问题，也可以添加我的微信进行免费咨询。
我的建议是：建议先配置重疾险、医疗险、意外险和定期寿险。
这些险种都有各自的功能，可以相互补充，但不能相互替代。
1.医疗险：
医疗险是报销型保险，看病花多少报多少。
就医过程中产生的费用，比如恶性肿瘤，花钱多、自费项目多、社保报销少，动辄十几万、几十万，医疗险基本都会报销。
像百万医疗险，低保费、高保额，几百块钱就有几百万的保额，而且突破了医保用药的限制。
一天上万块的ICU，昂贵的进口药费、先进的仪器等，都可以赔付。
不过百万医疗险也是有缺陷的：
1）多数产品都不保证续保
2）有免赔额：多数产品有1万块的免赔额
3）无法弥补工作导致的收入损失、营养费、护理费等
也就是说，医疗险报销的是医疗费用，其他不管。
2.意外险：
顾名思义，意外险保的是意外。
很多个体户跑生意，需要经常在外奔波。
出门在外，风险系数难免会提高。
所以，为了降低家庭风险，投保高额的低保费、高保障的意外险就非常有必要了。
健康告知非常宽松，而且生效时间也短。
一般来说，意外险分为一年期意外和长期意外险。
一年期意外险交一年保一年，保费很低，性价比很高，长期意外保障期限长一些，但是比一年期的意外险贵很多。
对于绝大多数的家庭，一年期意外险已经足够了。
但是和我们平常说的意外不同，意外险要满足的事外来的、突发的、非本意的和肺疾病的客观事件。
我们常见的交通事故、溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤等，都符合意外险的定义。
但是如果是中暑、猝死、自杀、自残，就不在意外险的保障范围内。
虽然有些产品是有猝死责任的，比如亚太超人、大保镖等，但如果不是因为意外导致的，不论治疗花了多少钱，都不能赔。
3.重疾险
在应酬多，长期在外奔波，身心压力都大的情况下，很容易让自己的身体处于亚健康状态。
重疾险是给付型保险，患了重疾，买了多少保额，符合理赔条件就可以赔付相应的理赔金。
但是一提到买保险，很多人都会想到重疾险。认为买重疾险，就够了。
重疾险主要是收入补偿。
一场大病下来，加上恢复期的几年，没有收入来源。
重疾险可以弥补康复费用和护理费用，无法工作的收入损失，以及日常支出、孩子教育等。
按照保障期限来看，重疾险可以分为短期重疾险（1年期）和长期重疾险，长期重疾险可以保到60岁/70岁或是保终身。
重疾险，买的是保额，保额不足很可能起不到作用。
但是从理赔数据来看，绝大部份的重疾险理赔金额，不足10万元。
要知道，目前国内癌症治疗费用平均在30万左右，治疗往往要持续数年。因此10万元的理赔其实是不够的。
所以，投保重疾险的时候，保额要50万起。
在保证保额足够的基础上，再去考虑延长保障时间。
4.定期寿险
定期寿险非常简单，在保障期间内身故，不论疾病还是意外，都可以赔付保额。
可以在自己不幸身故后为家人提供经济保障。
定寿一般保障期限是10年、20年、保到60岁、70岁等。
它的保障责任简单，健康告知也比较宽松，而且性价比也非常高。
几百块钱，就能获得几十万甚至上百万的保额。
建议保到退休就可以了，孩子长大，经济压力也不会很大。
一般，定寿的保额要覆盖房贷、抚养子女的费用、赡养老人的费用，以及3-5年的收入。
不过，定寿毕竟是身故/全残才赔付，如果只是患了疾病或者只是缺失一肢，就不赔了。
所以综合来说，重疾险、医疗险、意外险、寿险都是要配置的
以上回答希望能对您有所帮助
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发布于2020-11-10 10:09 免费一对一咨询
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