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投保前，我应该主动去体检吗？

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投保前，我应该主动去体检吗？

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俞经理

资深张经理保险

帮助2.5万好评4万从业10年+

官方评定为【优质回答】

千万别为了买保险而体检，通常在购买保险时，保险公司都会对你的健康状况有一定的要求。

所谓健康告知，就是把身体条件达不到要求、容易出险的群体挡在门外。主要是为了防止有些人骗保、带病投保等，这对保险公司来说也是一个风险防线。

但我们也要注意这里说的只是“告知”，并不是“体检报告”。在我国，健康告知主要是采用【询问告知模式】，也叫【主观告知】，主要原则是有问必答、不问不答。也就是说，他问了什么，你就答什么，没问的就不用告知。

比如，他问你最近2年内有没有住过院，如果你是5年前住过院，那就可以回答没有；如果真的有，哪怕只是一天，都要回答有。所以，如果我们在投保前是身体健康的状态，只要根据自己的身体状况，做如实的告知就行。除了有要求需要体检报告的情况外，保险公司不会以无体检报告为理由拒赔的。

买保险其实是一个很复杂的过程，只有选对产品才能将其发挥最大的作用！如有需要可以直接点击头像咨询，我是一名从业多年的独立保险经纪人，免费提供1v1专业解答！

发布于2021-11-6 13:28 免费一对一咨询

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首席张老师保险

帮助8.1万好评6.5万入驻4年

您好，为您做出以下回答。
01

体检与健康告知

很多人投保前存在着是否要体检的疑惑，源于保险中有健康告知的条款。现实生活中，很多保险公司的拒赔，也是由于没有如实健康告知造成的。

我国《保险法》第十六条规定：

订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

在我国，健康告知实行"有问必答，不问不答，如实告知"的原则。

这意味着投保时，投保人只需要根据自己所了解的健康状况，对保险人所提出的问题进行如实回答即可。

所以，即便我们投保时没有体检，不知道是否存在病情，投保后病发，也不属于隐瞒病情。当然，很多保险条款约定等待期内发病是不承担赔付责任的。

此外，并非所有险种对于身体状况的健康告知都有严格要求。一般来说，重疾险和医疗险对于被保人的身体条件相对严格，定期寿险会相对宽松，意外险则一般无要求。

奶爸在此多说一句，香港保险投保时，实行的是无限告知。告知的范围不限于保险人所提出的问题。之前的文章有分析过：内地居民香港保险理赔遭拒，香港保险你还敢买吗？

02

什么情况下需要体检

保险公司为了防止消费者逆选择，以下情况可能会要求被保人进行体检：

1、存在既往病史

健康告知中，往往存在对既往病史的调查，一旦被保人曾经得过某种病或者有住院史，保险公司将会通过体检的方式进行核查。

2、高保额保单

一个保险产品对于不同地区、不同年龄的免体检最高额是不一样的，投保时如果超出这个限额，保险公司就会让其去体检。

3、根据消费者情况

有些被保人，由于自身年龄偏大，有吸烟习惯或者体重超标等，保险公司会认为这些客户有潜在风险，会要求他们进行体检，视结果作出是否承保的决定。
如果有保险方面的问题，可以随时联系我。

发布于2021-4-13 08:44 北京

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