消费性or返还型，怎么选？

怎么判断自己的情况适合买消费型保险还是返还型保险呢？两“看”：看理财习惯和看预算。

如果自己收入还行，但花钱大手脚没法攒钱，可以选择返还型重疾险来达到强制储蓄的作用。对于月光族、自制能力差或者没有理财习惯的人来说，总比把钱花的稀里糊涂来的好。

如果自己有较好的理财习惯，把钱进行投资理财，推荐消费型重疾险，消费型保险适合理财能力比较高的人。也就是说自身具备投资能力，只需要通过保险实现保障功能的消费者购买。

消费型保险不含返还功能，保费更加便宜，保险杠杠更高，适合预算较少的人群，比如刚步入社会的年轻人、经济负担比较重的家庭、事业处于成长期的家庭顶梁柱，经济压力小，不用为了以后的返还金每年多交更多的保费。

推荐两款高性价比的重疾险：

健康保普惠重疾险（多次赔付）https://cps.qixin18.com/

达尔文5号焕新版（明星产品）https://cps.qixin18.com/

哆啦A保重大疾病保险（返还功能强）https://cps.qixin18.com/

总结一下： 

不同年龄、职业、健康状况，甚至不同的生活习惯，都有可能影响重疾险的投保。同时，市面上的重疾险产品有很多，每款产品的特点也不同。不过，只要遵循正确的方法，定需求、定预算、定保额，每一步都做好了，买到合适的重疾险，不一定要花很多钱。

如果想要更适合自己的专业意见，也可以直接找我咨询，我是一名从业多年的独立保险经纪人，不属于任何一家保险公司，绝对会站在中立的立场、以客观的角度，根据你的实际情况，给到最实用的建议。

你好，消费型重疾险只提供保障，不返还保费。也就是说，在保障期限内，即便被保险人没有发生理赔，合同到期后，保险公司也不会返还之前交的保费。如果没有到期，受益人可以领取现金价值。它的价格较低，同样的保额，消费型重疾险比返还型重疾险保费能便宜1/3左右，这对预算较少的朋友比较合适。

返还型重疾险自带储蓄功能。如果在保障期限内被保险人没有发生理赔，合同到期后，保险公司会返还保费及一定利息，或返还约定的保额

目前没有储蓄和传承的需求或者收入相对较低可以先选择消费型重疾险；

经济稳定、预算足够的人群有储蓄或者有传承的需求，可以选择返还型的保险。如果有储蓄的需求，也可以购买单独的年金保险搭配；如有传承的需求也可也可单独购买终身寿险。

达尔文5号焕新版-不含身故https://cps.qixin18.com/