配置保险产品时，我们经常会被保险合同条款里的各种专业术语绕晕，特别是对于初次接触保险的朋友。

不少人因为不理解这些复杂的专业术语，而买到不合适的或者说没能很好满足自身需求的保险产品。

而作为经纪人的特点之一就是：把风险和保险方案讲清谈透，帮助委托人清楚明白地鉴别筛选！所以我有义务把这些术语解释清楚，让大家清楚明白。

比如，不少人为了增强保障，在配置保险产品时，希望加大杠杆，获得多次赔付，从而选择有“多次赔付”责任的产品。

以重大疾病保险为例，多次赔付的产品可能会包含一个隐藏的约束，那就是“三同”条款。那到底“三同”条款是什么？万一出险，对后面的理赔又会有什么影响？

【三同】

“三同”是指：“被保险人因为同一疾病原因、同次医疗行为、同次意外伤害事故导致的两种或者以上的轻症、中症、重疾，仅仅赔付其中一种。”

保险合同中包含类似上述内容的条款，就被称为【三同条款】。

比如说颈动脉板块可以导致心梗的发生，也可以导致脑梗的发生；恶性肿瘤的治疗需要做骨髓移植、造血干细胞移植；肾衰竭发展到最后需要做肾移植。这些都是同一种原因导致的重疾，如果有三同条款，就只能赔付其中一项。

比如在同一次治疗过程中，除了主要疾病外，医生发现了其它的疾病，顺便把这个疾病也治疗了，而这个疾病也在保障范围内。如果有三同条款，那在理赔的时候保险公司也只赔付其中的一种疾病的保险金。

再比如在同次车祸事故中，被保险人因此造成多个肢体缺失，同时还有严重脑损伤，触发了两个重疾赔付条件，如果有三同条款，那保险公司也只赔付其中一种重疾的保险金。

【三同条款对赔付有什么影响？】

三同条款是保险产品中常见的一种条款，尤其是在重疾险产品中普遍存在。之所以会有三同条款，是因为保险公司想要将理赔控制在合理的范围内。

在其他条件同等的情况下，没有三同条款限制的重疾险产品，赔付的概率会更大，赔付次数会更多，因此保障也更好。

但没有三同条款的重疾险产品，也可能会有重疾分组、两次重疾有间隔期等等的条款限制。而且，通常而言，没有三同条款的产品，价格也会更贵一些。

所以，不要简单地认为，配置了多次赔付的重疾险产品就一定可以实现多次赔付。如果有三同条款的限制，那是否能多次赔付，还得看具体条款。

虽然保险条款看似复杂冗长、晦涩难懂，但它们是不可或缺的部分。同时，要让客户明白，保险公司在设计产品时会考虑被保人可能发生的各种情况，并为其提供相应的解决方案。

在工作中当客户提出疑问时，我们应以合理、专业的方式进行解释，帮助他们更好地了解自己和家人的保障与利益。这样不仅有助于客户做出明智的决策，还能为我们后续的展业工作提供有力支持。

【写到最后】

以上是对您问题的解答，保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，【也可以右上角加一下我的微信】，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。

发布于2024-3-13 08:51 北京