如果我们是为自己和家人补充养老，且相信自己能活到70岁-74岁那么其实就是投保市面上一梯队的高返版本的年金险合适。

如果我们并不是未来补充养老，而且希望自己的资金可以换个地方保值增值，一直都不花，看着账面的钱一直递增，同时希望在需要的时候可以兼顾灵活减保取现的功能，那么就增额寿合适。

我们选取高返的养老年金 富德鑫禧年年（尊享版）VS 一梯队增额寿 金玉满堂3.0 ：

我们以41岁女，10万5年交为例，分别投保富德鑫禧年年（尊享版）养老年金，选择计划一高返版本，且选55周岁开始返还养老年金。

55岁起，每年可返还养老年金36400元，持续终身。

且至88周岁时，可返还相当于2倍基本保额的养老年金，累计返还127.4万。

此时账户依然还有现金价值12万。

持续返还至100周岁，累计可返还养老年金171万，账户还有现金价值3.6万。

我们同样用10万5年交，41岁女士，投保一梯队增额寿（固收型）来进行一下减保演示：

富德鑫禧年年（尊享版）55周岁开始返还养老年金每年可以返还36400元，如果同样用一梯队增额寿来减保

也从55周岁开始 每年减保36400元，那么减保到80周岁，增额寿现金价值此时只能剩余1.8万，81周岁时就只能最多减保1.8万，不能再继续减保了，现金价值已经减保变成0元，保单就终止了。

也就是说如果投保增额寿，同样都是补充养老，增额寿的利益是没有养老年金利益高的。

如果寿命是90岁，那么增额寿减保来补充养老，会比一梯队养老年金少返还养老年金39万；

如果寿命是100岁，那么增额寿减保来补充养老，会比一梯队养老年金少返还养老年金75万；

养老年金是对抗长寿的利器，没有之一。

而增额寿是更加灵活的资金周转功能，没有之一。

如果你有社保养老金，同时还想补充源源不断的现金流，且对自己的寿命比较有信心的话（80后预期寿命86.1岁，90后预期寿命95岁）按照平均寿命来说，养老年金比增额寿合适。

如果你对自己没有太高的寿命预期，比如一些朋友觉得自己能活到70岁 就不错了，同时自己本身也有社保养老金，且也是体制内，自己日常的花销本身也不多，只是希望投保一份增额寿来进行一下资产保值增值，未来需要资金周转时候可以退保出一大笔现金就知足了，那么建议你投保增额寿。

如果你还喜欢源源不断现金流，还想资金周转灵活，那么你其实可以选择富德鑫禧年年（计划二), 或者增额寿。

【写到最后】

买保险，从来都不是一件容易的事。不要轻易买保险，一定要根据自己的身体状况、经济条件、生活习惯等等，通过对不同产品的横向、纵向比较，从中选择最适合自己的保险。

如果搞不清楚保险产品的规则、保障、服务以及保费等方面，不懂得如何选择，请记得向您身边的保险专业人士咨询，【当然也欢迎大家右上角加微信找到我】，我会站在客观中立的角度，给你专业的建议。 客观、中立、用心。我是一名独立的金融保险经纪人。

发布于2024-2-26 19:35 北京