“只要买一份重疾险，以后一旦生病就可以赔”、“只要医生说得了里面规定的疾病，就会赔”诸如此类的说法，都存在着一定的销售误导，也导致很多人对重疾险有一个误解，那就是确诊疾病就能赔。但实际上并不是这样...

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【重疾险的赔付方式】

医疗险是用于报销被保险人在医院看病的花销，只要是合同里没说不赔的部分，花多少，报多少，属于实报实销型。而重疾险的赔付方式是，当被保险人身患满足合同条件的疾病时，直接赔付一笔钱。

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【三个标准赔付标准】

一、重疾险对重疾的判定有严格的标准，并不是所有的重疾都是确诊即赔付的。

目前大多数重疾险保障包含100多种重疾，归纳起来赔付条件大致分为3类：确诊即赔付、满足某些条件、进行某项手术。一、确诊即赔付经检查结果明确诊断，且已达到疾病的赔付标准，例如“恶性肿瘤-重度”。

“恶性肿瘤”是重疾险中赔付率最高的病种，可以占到重疾理赔的7成左右一是因为癌症是发病率最高的重症二是因为癌症在重疾险中的疾病定义比较合理，理赔条件几乎是确诊给付，所以是重疾险里面，价值最高、用处最大的疾病条款。

二、满足某些条件被保人要达到合同约定的疾病状态才能赔，例如“较重急性心肌梗死**”，“严重脑中风后遗症”，“严重慢性肾衰竭”等。

三、实施了某项手术罹患重疾后，必须实施了约定手术后，方可理赔，例如“重大器官移植术或造血干细胞移植术”、“冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）”等。

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【一些建议】

一、搭配医疗险作为健康保险的两大分支，在配置重疾险的同时，医疗险也是不可忽视的存在。医疗险解决看病花的钱，重疾险解决养病花的钱，两者互为补充。对于年轻人来说，如果预算充足，建议两个都要配置上。如果经济条件实在不允许，个人认为就先买一个医疗险，先保直接损失，后保间接损失，以最小的成本获得最高的保障。

二、附加身故责任我们知道了重疾险是有理赔标准的，一些疾病定义中还包含“90天”、“180天”这样的等待期限制。那如果在等待期内“挂掉”，没有达到理赔标准，是无法得到赔付的！所以我们在配置重疾险时，都会建议首先要包含身故责任的。

保险不是今天买，明天就要用到的东西，我们更多地考虑的是长周期的问题，不想因为节省了保费，而造成以后一个理赔的一个大的误区。当然建议是建议，作为消费者而言，只要是清楚了有这样的理赔风险存在，按照自己的预算来，怎样选择都没有对错之分。

三、售后服务很重要虽然100多种疾病定义都清清楚楚地写在合同条款里，但是当万一风险来临时，又有谁会替我们去翻条款呢？医生不会，保险公司当然也不会，此时售后服务就显得尤为重要。在配置重疾险时，建议找一个靠谱的保险经纪人，找一家把“协助理赔服务”写进《委托协议》的经纪公司。

以上是对您问题的解答，保险相对专业，如果你正好因为配置保险而纠结，也可以加一下我的微信，我会结合您的实际情况，给你一些更有用的建议，帮您货比三家。

发布于2024-2-26 08:45 北京