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意外险不能承保生活中所有的意外情形，所以在投保时，要有针对性。不同的意外险种类，保障不同类型的意外。投保人可根据自身情况，选择最合适的意外险产品。
#01 儿童意外险
孩子的意外险选购跟大人不同小朋友自我保护意识低，大部分意外都是小磕小碰，更多需要门诊和住院治疗，「意外医疗责任」使用频率非常高。猫抓狗咬需要打疫苗、摔跤扭伤磕着碰着、去门诊拍片打石膏、严重点需要住院治疗等等都是用它报销。
面对意外突发情况，从就医时效和便利，结合就医范围、用药限制、增值服务几个方面来考虑。
#02 中年意外险
中青年指的是年龄范围从成年到退休，通常是家庭中的经济支柱。中青年最大的特点是家庭责任，因此购买的意外身故保额要能保证覆盖家庭的责任，具体的保额需要进行需求分析来确认，可以根据家庭年支出的5倍来作为参考，越高越好。而当单一产品无法满足保额需求的时候，对于中青年可以通过不同产品的搭配组合来实现。
#03 老年意外险
对于老年人来说，意外险是个比较友好的产品，限制条件相对于其他险种要少一些。老年人在选择意外险的时候一定要注重医疗的品质，在可承受范围内选择较好的医院和医疗手段，以此来帮助老年人尽快得到恢复，减少因意外带来的后期风险。
可以考虑给老年人选择含社保外用药，报销比例较高的产品。
总体来说，意外险的费用、身故赔付无法做具体的量化，需要多方的考量。
意外险作为低消费高保障的一个险种，一个月几十块不到就能买到百万保额，能为小概率但后果严重的事件兜底，也不失为一种性价比较高的险种选择。
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发布于2024-1-15 08:39 北京
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