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年金保险的优点与缺点有哪些？

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年金保险的优点与缺点有哪些？

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资深顾问吴经理

资深赵经理基金

帮助7.1万好评6.3万从业10年+

官方评定为【优质回答】

您好，年金保险是指投保人或被保人一次或按期缴纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满的保险。

1、年金保险的优点
（1）安全：
比起银行理财产品、投资者可能会遇到不保底的风险，但是年金保险不会，且如果出险了保险公司破产的情况，消费者的个人保单是不会受到影响的。

（2）预期收益稳定：
市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，一般开门红产品都采用了“双年金”的形式进行捆绑销售，双轮驱动，预期收益有保障。

（3）可缓解资金周转不灵：
根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面，这就是年金保险的好处。

2、年金保险的缺点

保费贵一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费十几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。

年金保险的好处不少，短板也很明显选择看自身需求。年金险推荐选择：【信泰如意享（七金版）养老年金保险】

发布于2021-1-5 13:56 免费一对一咨询

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资深张经理保险

帮助2.5万好评4万从业10年+

官方评定为【优质回答】

一、年金保险的优点：

（1）安全：比起银行理财产品、P2P产品，投资者可能会遇到不保底的风险，但是年金保险不会，万能账户的保底利率都白纸黑字写在条款中，是一种非常安全确定的理财工具。

（2）收益稳定：市面上绝大多数的年金保险，都具备了保底利率，收益有保障。可用做未来养老的补充或针对刚出生儿童的教育储蓄财务规划。

（3）可缓解资金周转不灵：根据保监会的规定，年金保险具备保单贷款功能，最高可贷款80%的保单现金价值，可以缓解资金周转不灵的尴尬局面，这就是年金保险的好处。若急需资金周转的时候，可以申请保单贷款，贷款期间保单利益仍有效，灵活盘活资金。

二、年金保险的缺点：

（1）保费贵一般来说，目前市面上的年金保险大多数都是以“万元”递增的形式进行交费的，少则一万元，多则每年交费几万元，不是一般工薪阶层能够接受的起的。

（2）年金保险保障功能相对较弱，一般只提供身故保障，不保重疾和全残。

推荐几款市面上口碑不错的年金险产品（按需选择，仅供参考）：
☛：信泰如意享七金版（年复利7%递增）；
☛：瑞利年金及鑫管家保险（终身领取）；

最后，买保险从来都不是一件容易的事，如需帮助可以直接点击头像咨询，本人是一名从业10年的独立保险经纪人，致力于用人人都能听得懂的大白话去讲保险！

发布于2021-2-19 17:16 免费一对一咨询

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首席顾问思思保险

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您好，先总结一下年金保险具有安全、稳定、强制储蓄的优点，其缺点是流动性一般、收益性一般。适合手头宽裕想为养老做保障的人群。

年金保险的优点：

1、安全性高

购买年金险，可以理解为是把钱存在保险公司，在某种程度上可以说是比存在银行还安全。

2、收益稳定

年金险的收益虽然不会特别高，但相当稳定。

3、复利计息

年金险一般需要长时间投入，时间越长通过复利计息获得的回报就越多。

4、避税

我国从1999 年开始征收20%的利息税，对于资产很多的人来说，利息税可不是一笔小数目。

年金险的缺点：

1.流动性差

年金险需要长期投入，且投入的钱短时间内不能取出，如果真要取出也可以，就只能退保，但是退保的话保费会有损失。

2.回本时间较长
年金险的总收益是慢慢增长的，由于是复利计息，所以只有等到后期收益才会比较可观，需要长期投入，慢慢累计现金价值。

保险的种类错综复杂，每款产品的特点也不尽相同。很多人都会担心买了保险之后会被坑，后续出险理赔难、或者收益低等问题，所以选择对的产品特别重要，如有需要可以添加我的微信进一步沟通了解。我会用最专业的知识帮您解答困惑，祝您和家人生活愉快！

发布于2021-6-18 20:04 免费一对一咨询

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张老师保险

帮助3.8万好评5.8万入驻7年

您好，年金险的优点是每年可领、选择多样、设置关爱金和分配红利；缺点是保费高和保障不足。
一、年金险的优点
1、每年可领：年金保险具有年金的属性，每一年都可以领取，最长的可以选择领至被保险人100岁，有些也可留存于保险公司的特定账户，按照约定方式生息，到期给付本金和利息。
2、选择多样：申请时可以在年金领取期限、年金给付方式等方面做出选择。
3、设置关爱金：许多年金险都设有关爱金，以关爱金的形式赔付给受益人。
4、红利分配：有分红功能的年金险，合同有效期内，受益人可以获得红利分配。

二、年金险的缺点
1、保费贵：要求投保人有持续的缴费能力。
2、保障不足：一般只提供身故保障，作为保险产品，保障方面存在不足。

如果您近期想购买保险，但是又担心买保险遇到坑，欢迎填加微信，我会以最专业的态度来帮您解决，帮你分析哪款产品最适合您，避免踩到雷。

发布于2022-4-25 11:49 免费一对一咨询

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一对一

高级顾问杨股票

帮助8万好评1274 从业10年+

年金保险并不适合所有人买，殷实的经济条件是基础，而且要在其他基础保险保障齐全的条件下再考虑。

发布于2019-7-17 14:24 北京

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一对一

资深顾问吴... 股票

帮助10万+ 好评1913 从业9年

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年金保险的优点与缺点如下：
1、优点
1）年金保险比银行理财产品、P2P等安全，即使保险公司破产，个人保单也不会受影响。
2）收益稳定，有一定的保底利率。
3）年金保险具备保单贷款功能，能缓解资金紧急需求。
2、缺点
1）年金保险的保费很高，年交少则1万，高则上十万、十几万。
2）年金保险的保险保障功能较弱，更倾向与理财型。

发布于2019-7-16 12:44 上海

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