《保险法》第二十二条规定，保险人认为有关的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人或者受益人补充提供。

《保险法》第二十三条规定，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定。

注意，《保险法司法解释二》第十五条也解释了，30天是从保险公司第一次收到理赔资料开始计算，如果中途有补充资料的时间，不计算在30天内。这个补充说明非常必要与合理。

重要的事情再说一遍，影响理赔速度的关键在于理赔资料是否齐全。

如果理赔资料不齐全，无法进入理赔审核阶段，而且需要花时间去医院补齐各种检查资料，这期间会耽误理赔时间。

举个例子，病理报告是确诊恶性肿瘤的国际标准，如果恶性肿瘤理赔有病理报告，理赔时间通常比较快；而有些特殊情况可能没有病理报告，如肝癌，因为肝脏穿刺有一定的风险，有肝表面血管瘤、出血倾向的患者，可能不适合做穿刺，不能做穿刺就没有病理报告。如果因为特殊情况导致没有病理报告，则需要与保险公司耐心沟通，通过影像学检查以及生化检查来确诊，这种情况需要耐心等待检查结果，拿到确诊资料后才能申请理赔，导致理赔速度较慢。

理赔金额大小对理赔速度影响较大。

举个例子，张三购买了10万元保额的重疾险，李四购买了100万元保额的重疾险，他们两人同时被确诊恶性肿瘤，同时申请理赔，诸位认为张三还是李四能够更快拿到理赔款？正常情况下，张三的理赔速度更快，因为张三理赔金额较少。

对于大额理赔案件，保险公司必然会重点关注，需要有专人去调查与核实。甚至一些理赔金额过千万元的案例，保险公司通常需要反复核查确认案件是否属实，是否属于保险责任内，然后才能决定是否赔付。

对于小额理赔，核赔人员可能根据理赔资料便能给出理赔结论。例如现在越来越多保险公司支持5000元以下小额理赔，可直接通过保险公司的官方微信申请，拍照上传理赔资料后，很快便能获得赔付。

如果理赔金额较大加上案件复杂，理赔调查则需要更长的时间，理赔速度必然相对更慢。

举个例子，2016年理赔金额最高的人身险案例中，平安人寿的客户因为意外烧伤导致伤残，接到出险客户的理赔申请后，保险公司经过反复核查确认事件属实，最终作出赔付1410万元的理赔决定。

这个案件并没有公布理赔时间，但根据案件中“反复核查确认”的描述，可以推断理赔时间较长，毕竟保额很大，而且案件本身貌似可疑。

反过来，如果理赔金额较小、案件简单，理赔速度一般都比较快。

如今的重疾险、寿险、医疗险，都有相对的疾病等待期，一般是90天或者180天。

举个例子，张三与李四同时投保同家公司的同款重疾险，张三等待期刚过，第91天被确诊为肺癌，而李四投保5年后被确诊为肺癌，诸位认为张三与李四哪位理赔时间更快？一般情况下是李四。

保险公司内部对出险时间有一个默认的划分标准，如果被保险人刚过等待期就出险的属于超短期出险，2年内出险的属于短期出险，2年后出险的属于优质被保险人。因此，保险公司会重点关注、调查两年内出险的案件。

资深核赔员与新人核赔员的核赔速度不一样。

如果理赔案件由经验丰富的核赔员负责，理赔速度相对更快；如果理赔案件由经验不足的新人负责，理赔时间相对会长一些，这是可以理解的，而且我们也无法知道案件是交给了资深核赔员还是新人核赔员，但理赔时效有硬性规定，投保人递交完整理赔资料后，耐心等待即可。

发布于2023-11-1 21:26 阿拉尔