每个年龄段应该如何买保险？

一、儿童成长阶段。元保保险指出，在这阶段当中，应该在少儿医保基础上，配置一款百万医疗险或小额医疗险作为补充，覆盖医保范围外的部分。与此同时这个时期孩子活泼好动，很容易就会磕碰、擦伤发生意外，所以意外险必不可少，一般都是选一年期的意外险，保费较低。元保保险经纪提示一旦孩子不幸遭遇重大疾病，对家长无论是情感上还是经济上都可能造成毁灭性的打击，所以重疾险也是需要配置的，投保年纪越小，保费就越低。

二、初入社会阶段。元保保险提示这个年龄段也是一样，建议配置百万医疗险，能够作为医保的有力补充。同样，也可配置意外险，意外险的杠杆比较高，一般保费在一两百左右，保额却有几十万。不论预算是多少，都可以配置一份。其次重疾险也不能少，弥补罹患重大疾病导致的收入降低，如果预算足够的话，可以考虑终身重疾险。

三、成家立业阶段。在这个阶段，医疗险也属于核心，如果预算充足，可以选择高端医疗险。还有意外险，元保保险建议意外险的保额一定要够，不用担心保费会很高，一般每年只需几百块。在这时期人的身体健康状况可能不如年轻的时候，重疾险也应安排上，保费会相对高一点，年龄越大保费越高，所以有条件的话，可以优先选终身型的重疾险。作为成年人，多少都会背负一定家庭责任，寿险作用就体现出来了，寿险身故或全残就可以赔付，保费也不高。

四、老年阶段。元保保险提示，在老年阶段虽然重疾险买不了，但医疗险也很重要，身体条件允许的话，优先选百万医疗险，如果不符合健康告知，可以考虑防癌医疗险等投保门槛低的医疗险。意外险一定要配置，这个时期中老年人由于身体素质下滑，反应会变慢，发生意外的几率会变大。

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发布于2023-10-31 12:00 北京

您好，每个年龄段买保险侧重点不一样。不同年龄段的保险需求和配置逻辑差异较大，保费也会随年龄增长而变化（通常年龄越大保费越高，部分险种在特定年龄段后可能无法投保）。以下是各年龄段的保险配置建议及保费特点：

一、0-17岁（未成年人）

核心需求：意外、医疗、基础身故保障（受监管限制，身故保额有限）
推荐配置：

- 医保：必买，基础医疗保障，性价比高。
- 百万医疗险：解决大额医疗费用（如住院、手术），年保费几百元。
- 意外险：覆盖意外摔伤、烫伤等，含意外医疗责任，年保费几十到百元。
- 重疾险：选择定期重疾（保至30岁），保额50-100万，年保费几百到几千元（年龄越小越便宜）。

保费特点：整体较低，尤其是重疾险和医疗险，年龄越小保费越划算。

二、18-30岁（青年群体）

核心需求：基础保障优先，应对突发风险，保费预算有限
推荐配置：

- 医保：持续缴纳，基础保障。
- 百万医疗险：年保费200-500元，覆盖高额医疗费用。
- 意外险：兼顾意外身故/伤残和意外医疗，年保费100-300元。
- 重疾险：优先选定期重疾（保至60/70岁），保额50-100万，年保费几千元（30岁比20岁保费约高30%-50%）。
- 定期寿险：若有负债（如房贷）或赡养责任，可配置，保额100-300万，年保费几百到千元（健康体更便宜）。

保费特点：处于保费低谷期，重疾险、寿险性价比高，建议尽早配置锁定费率。

三、31-50岁（中年群体）

核心需求：家庭责任重，需全面保障，应对重疾、身故等重大风险
推荐配置：

- 医保：必保，不可中断。
- 百万医疗险：年保费500-1000元（50岁后保费明显上涨），可附加特药保障。
- 重疾险：保额50-100万，优先保至终身或70岁，年保费几千到上万元（40岁后保费较30岁翻倍左右）。
- 定期寿险：保额覆盖家庭负债+5-10年生活费，年保费1000-3000元（年龄越大保费越高）。
- 意外险：侧重高保额身故/伤残责任，年保费300-500元。

保费特点：保费随年龄增长显著上升，尤其是重疾险，50岁后部分产品可能停售或投保受限，建议尽早完善。

四、51-65岁（中老年群体）

核心需求：医疗和意外风险突出，重疾险投保受限
推荐配置：

- 医保：终身保障，退休后按规定缴纳或享受待遇。
- 医疗险：优先选保证续保的百万医疗险（如保20年），若健康状况不达标，可选防癌医疗险（仅保癌症医疗），年保费1000-3000元（60岁后保费大幅上涨）。
- 意外险：侧重意外医疗（不限社保、0免赔），覆盖骨折、摔倒等，年保费300-800元。
- 重疾险：50岁后投保保费高、保额低，可简化为防癌险（只保癌症），或放弃重疾险，优先保医疗。

保费特点：医疗险和意外险保费明显上涨，重疾险性价比低，部分险种因年龄或健康问题无法投保。

五、65岁以上（老年群体）

核心需求：医疗和意外保障为主，险种选择少
推荐配置：

- 医保：核心保障，报销基础医疗费用。
- 医疗险：以防癌医疗险为主（健康告知宽松），或地区性惠民保（不限年龄、健康状况），年保费几百到几千元。
- 意外险：专属老年意外险，侧重意外骨折、住院津贴，年保费500-1000元。

保费特点：可选险种少，保费较高，保障范围较窄（如医疗险多限制为癌症）。

总结：保费是否一样？

不一样。

- 重疾险、寿险、医疗险：年龄越大，保费越高（尤其40岁后增长明显），且超过一定年龄（如60-70岁）可能无法投保。
- 意外险：保费随年龄增长略有上升，但整体幅度较小，部分产品65岁后保费翻倍。

建议根据年龄段优先配置核心保障（医保+百万医疗+意外险），再逐步补充重疾险、寿险，尽早投保能以更低成本锁定保障。

具体如何配置，请添加微信或者拨打电话详细咨询。

发布于2025-7-21 09:36 成都