自由职业者没有劳保，养老保险、医疗保险要自己买，生活的压力到一定程度就成了重负。保险可以作为有效的工具来规避个人财务风险和人生风险。因此自由职业者应该根据自身经济能力和险承受能力，及早规划一份个人保险。

1.先办社会保险是上策

众所周知，社会保险比商业保险优惠。因此，保险顾问建议，自由职业者应该优先考虑办社会养老保险和医疗保险。据了解，没有单位挂靠，但有合法经济收入的自由职业者只要有《劳动手册》，就可以到街道劳动服务中心，每月按照个人缴费基数的30.5%来缴纳社会养老保险费。个体经济人员凭营业执照去所在区社保中心办理。退休后，养老金的领取和普通职工的计算方法相同。

社会养老保险的缴费基数由自由职业者自己决定，最低为上一年度全市职工平均月收入，最高不超过上一年度全市职工月平均工资的300%。比如自定缴费基数定为2000元，那么每月要缴纳社会养老保险费610元。社保机构将用个人缴纳基数的11%为其建立养老保险账户。

另一方面，自由职业者如果是参加只负责住院费用的社会医疗保险，缴费比例为上述基数的8%;如果参加含有门急诊费用保险的社会医疗保险，缴费比例为14%。以8%比例缴保险费的人员，不设立个人医疗账户，但大病、住院等费用的报销享受与其他参加社会医保的普通职工同等的待遇。

2.医疗费用险最迫切

医疗费用型保险是指保险公司根据合同中规定的比例(通常是50%～80%)，按照投保人医疗中费用单据上的总额来进行赔付，相当于保险公司帮助投保者分担了一部分医疗费用支出。

对于有社会医疗保险的人群来说，他们生病住院的费用可以凭实际发生的费用发票向社会医保报销一部分，而商业医疗住院保险金的领取也要依据发票才能取得，有时两者会有所冲突或者重叠。保险顾问建议他们优先考虑医疗补贴型保险，而不是医疗费用类保险，以减少不必要的保费成本。

但对这类没有医保的人群而言，只要去医院看病，不管门急诊还是住院，都是百分之百自费，没有人能替他们分担。而现在住院费用非常高，所以应该首先购买一些住院医疗费用型的保险，如果能加上门急诊费用报销型保险，就更完备了。

不过，曾经很火的门急诊费用保险产品由于经营风险太大，基本已经停售，现在一般只有团体医疗保险中才含门诊费用保险。目前市场上只有两三家保险公司还在面向个人销售这一附加险种。值得提醒的是，由于门急诊费用保险每份年赔付总额只有千元左右且保费较贵，如果您属于小毛病就不去医院的男士，那么就没有必要买这类保险。而女士通常更加关注自身的健康，去医院看门诊的频率较高，因此女士最好还是买份这种保险。

3.意外险是必需品

虽然大家都不愿意碰到意外死亡或残疾等不幸，但谁也不能保证天灾人祸不会发生在自己和家人的身上。如果你从事有一定风险的行业，如经常出差等，建议买足额的意外伤害保险，保障额度在年收入的5倍以上为好。如果风险很小的话，购买意外险时保障额度可以选低些。

同时，意外有时会导致医疗费用的产生，所以购买意外险主险时可以考虑搭配一些意外伤害。

4.养老险酌情购买

目前市场上的一般是以年金保险的形式出现，属于生死两全保险的一种，意思就是在保险期间内不论是死亡还是生存，都可以获得保险利益。同时，投保者可以和保险公司约定在何时开始返本，以及各阶段不同的返本程度。
自由职业者在购买保障时，应以社保购买为先，再辅以其他自身需求的保障进行选择购买。

发布于2021-3-27 17:29 免费一对一咨询

您好，为您做出以下回答。
大家都知道，自由职业者是一群工作较不稳定的群体，没有固定的单位给缴纳社保。这样让人很没有安全感。但是因为自由职业者由于工作收入不稳定，国家会对他们选择参加基本养老保险，给予以一定程度上的照顾。



第一，缴费比例更低。企业参加职工基本养老保险，职工本人要承担缴费比例的8%，用人单位需要承担16%。如果是自由职业者参加养老保险，缴费比例全国多数地区都集中在20%。比企业缴费低4个百分点。即使最低缴费基数是3000元的情况下，每月至少能够节省120元。



第二，缴费基数灵活。自由职业者可以任意选择缴费基数。2019年5月，国家明确自由职业者可以从60%~300%的缴费基数上下限之间，任选一个基数作为缴费基数。同时将全口径城镇就业人员社会平均工资代替城镇非私营单位社会平均工资作为社平缴费基数，有效降低了社保缴费基数上下限，大约降低了20%。





第三，社保补贴照顾。对于一年内未实现就业的大学生和大龄4050就业困难人员，参加灵活就业人员保险，国家都会给予一定的社会保险补贴。一般最高可以补贴个人负担的66%，青岛市是补贴500元，可以享受三年时间。

每一年调整养老金待遇的过程实际上都是有差距的，所以说，自己经济条件不错，那么尽量把这个投资放在养老金当中去，因为养老金这样的一个投资，对自己来说回报才是最大的。自由职业者参加的养老保险跟城镇职工是一样的，相应的待遇计算公式也是完全一样的。参加社保缴费产生的养老金待遇主要由基础养老金和个人账户养老金两部分，计算公式全国统一。
如果有保险方面的问题，可以随时联系我。

发布于2021-4-3 21:52 北京

自由职业者建议购买健康险来配置，重疾险和百万医疗险是很合适的险种，保障人身最基本的健康。重疾险和医疗险一起搭配，效果是最好的，能给予被保人充分的保障，解决了医疗费用的同时，对被保人后续康复护理费用也给予了一定的保障。

对于自由职业者购买合适的保险产品，我可以推荐几款性价比较高的选择。

重疾险：达尔文5号焕新版-不含身故

平安医疗险：平安e生保长期医疗组合

专注家庭风险管理，家庭保障规划，为客户带去最优质的家庭保险方案配置，选对一份合适的保险有一些需要注意的问题，有什么不明白的咨询我。

发布于2021-11-12 14:56 免费一对一咨询