复利3.5的保险的优缺点主要在于：优势体现在持续增值、终身保障、灵活配置、投资收益较高、保障长期的寿险需求；不足在于费用较高、投资时间长，具体详情为：

主要优势：

1、持续增值：复利3.5的保险是保额会长大的，投保年限的增加而不断增加，同时保险公司会将每年的保险金加上利息再次计算，每年计息3.5%，持有10年以上，为被保人提供稳赚不赔的利率；

2、终身保障：复利3.5的保险属于终身保障，是保障终身的，不是消费型的产品平安不退费，属于期保障性质的保险产品，可以为投保人提供长期的寿险保障；

3、灵活配置：这类产品通常具备减保、保单贷款、减额交清等功能，可以通过减保等方式获取部分现金价值，适应不同的保险需求；

4、投资收益较高：如果年轻投保，后期持有30年或者40年以上，IRR值就是内部收益率可以达到3.499%。

主要不足：

1、费用较高：复利3.5的保险缺点在于缴纳的费用比较高，主流产品通常是分期缴纳5000元/年，还有些不少门槛在1万元/年；

2、投资时间长：需要长时间投入本金，是一种长期理财方式，主流产品通常是5年交7-8年回本，之后才是利息，在短期内可能看不到很高的收益，需要持有20年以上才会有比较可观的收益率；

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发布于2023-7-27 08:49 北京

您好，保险3.5复利计息是指年利率3.5%,一年后本金加利息总额计入下一年起始本金。例如第一年存入1万元,一年后得10350元,第二年本金就是10350元。

3.5复利计息保险适用人群？

1、已配置好基础保障：如果配置好重疾险、医疗险、意外险、定期寿险，还有多余的预算，可以考虑购买。

2、有资产传承的需求的人群：终身寿险具有资产传承和强制储蓄功能，投保了终身寿险一般都会给付。有资产传承需要的人群可以通过购买终身寿险，达到转移资产、合理避税的目的。

3、想提高现金收益的人群：目前有很多终身寿险附加分红功能，可以当作储蓄加保障的品种来使用。在身故后需要用钱，也可采取保单抵押贷款或者是退保的方式来取回一部分资金。

4、经济条件宽裕的家庭：终身寿险的保障时间长，因此保险费会比较高。每期的交费压力会比较大，所以对于经济条件宽裕且需要终身保障的家庭来说，可以考虑购买终身寿险。

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发布于2023-8-20 19:34 免费一对一咨询